Civislend proyecto Castellana 107
Civislend lanza un nuevo proyecto de inversión, Castellana 107, se trata de la rehabilitación de una vivienda en el Paseo de la Castellana para su posterior venta.
Préstamo con garantía hipotecaria de primer rango en Madrid centro.
- Importe a financiar: 1.500.000 €
- Rentabilidad total: 9%
- Plazo de ejecución: 12 meses
- Garantías: préstamo con garantía hipotecaria de primer rango
Más información Civislend Castellana 107
Civislend proyectos financiados recientes
Sin duda si tenemos en cuenta el tipo de interés que Civislend devolvió a los inversores, un 22%, se trato de un gran negocio que contaba con garantía hipotecaria del inmueble sobre el que se estaba invirtiendo para minimizar el riesgo para el potencial inversor
Civislend Espacio Palleter
Resumen del proyecto:
Se ofrecía un préstamo respaldado por una fianza a primer requerimiento para la refinanciación de un terreno con licencia de obra concedida en el centro de Valencia.
El proyecto, denominado Espacio Palleter, es un edificio residencial que consta de 24 viviendas de 1, 2 y 3 dormitorios, todas ellas con terrazas, además de 24 trasteros y 28 plazas de garaje.
Hasta el momento, el proyecto ha sido comercializado en un 71%, habiéndose vendido exitosamente 17 de las 24 viviendas ofrecidas. Esto cumple con los requisitos mínimos de preventa exigidos por las entidades bancarias.
El valor actual de tasación del activo es de 3.630.428,25 €, mientras que el valor estimado del edificio terminado (HET) asciende a 8.941.010,57 €. Es relevante destacar que el valor HET supera en un 11,4% el precio de venta de la promoción.
El propósito del préstamo era refinanciar la adquisición del terreno y complementar la financiación bancaria que se destinará a la construcción del proyecto. La devolución del préstamo ofrecido por Civislend se llevará a cabo mediante la entrega de las viviendas o con recursos propios proporcionados por el grupo promotor.
Cabe mencionar que el promotor ha aportado más de 2.000.000 € para la compra del terreno, así como para los honorarios de profesionales y otros gastos relacionados con el proyecto, lo que representa más del 25% del total de los costes de la operación.
- El importe a financiar fue de: 1.200.000 €
- Importe financiado: 1.200.000 € proyecto cubierto al 100%
- Rentabilidad total: 22%
- Interés nominal: 11%
- Plazo de ejecución: 24 meses
- Garantías: préstamo con garantía hipotecaria de primer rango
Civislend
Civislend es la principal empresa de crowdlending en España, un nexo de unión entre promotores profesionales que buscan una financiación para llevar a cabo un proyecto inmobiliario e inversores que quieren invertir en proyectos inmobiliarios para obtener una rentabilidad en un plazo fijo.
Esquema de funcionamiento:
Cómo invertir en Civislend
Lo primero que debes saber si te estás planteando invertir en Civislend es que registrarte es totalmente gratuito y una vez registrado podrás tener toda la información sobre los proyectos en curso, los pasados y los que están en estudio. No estás obligado a invertir puedes registrarte e ir analizando los proyectos hasta que veas uno que te encaja y en el que decidas invertir una cantidad, las inversiones son a partir de 250€
Civislend es un operador registrado en la CNMV con el número de registro 21 como Plataforma de Financiación Participativa
Regístrate en Civislend
Wecity
Wecity es una sociedad de inversión en Madrid, España
En otras ocasiones hemos hablado del Crowfunding/Crowlending en plataformas como Urbanitae y Housers; en este caso trataremos Wecity, de qué se trata, sómo funciona y su evolución.
Quédate para saber más.
Repaso de Crowfunding
El Crowfunding es una fuente de financiación sobre la cual el capital se obtiene mediante aportaciones individuales. Se trata de un tipo de financiación colectiva para financiar distintos proyectos que favorecen social y medioambientalmente
Wecity
Wecity es una plataforma que une el sector financiero + inmobiliario + tecnológico. Su capital es de financiación privada en su totalidad. No se trata de un Fondo de Inversión ni una Sociedad Anónima Cotizada de Inversión Inmobiliaria, si no que su función es democratizar el acceso a las altas rentabilidades del mercado inmobiliario institucional, de tal forma que los inversores puedan comunicarse para financiarse y rentabilizar sus inversiones. Es una inversión colaborativa, ya que un único proyecto puede tener aportación, en mayor o menor medida, de muchos usuarios de la plataforma.
Además Wecity es la marca comercial de CITYPRIVE PFP SL.
Tres tipos de inversión
Plusvalía
Comprar, reformar y vender.
Corto plazo (12 a 36 meses)
Rentabilidad (13% al 18%)
Inviertes en una oportunidad mediante ampliación de capital en una sociedad que es tenedora del inmueble. De esta forma te conviertes en propietario de parte del capital social de la sociedad constituida para la adquisición y su gestión del activo.
Una vez se venda el activo se ofrecerá la rentabilidad.
Renta
Comprar, alquilar y vender.
Medio plazo (3 a 5 años)
Rentabilidad en renta (3% al 7%)
Rentabilidad en plusvalía (10% al 15%)
Cada plazo determinado (mes, trimestre, etc.) se distribuirá el beneficio producido tras pagar los gastos de gestión de alquiler. Las rentas se enviarán a tu cuenta de WECITY
Los inmuebles que se gestionen bajo esta estrategia serán vendidos cuando se cumpla el plazo previsto de inversión y los inversores recibirán una parte proporcional de la venta.
Interés
Préstamos al promotor.
Interés Fijo: % vinculado a tu inversión
Interés Variable: % vinculado al éxito
Préstamos puente, promotor y construcción
Prestas dinero a un promotor y lo vinculas al plan de negocio. Este préstamo está condicionado al éxito de la operación.
¿Cómo y en qué invertir en Wecity?
1. En oportunidades inmobiliarias de crowdequity, es decir, en inversiones que suponen una ampliación de capital de la sociedad que propone el proyecto inmobiliario.
Podrás invertir en inmuebles a través de la compra de acciones de sociedades anónimas o limitadas que son las propietarias de los activos. Así, los inversores dejáis en manos de los profesionales del sector la compra y gestión de los inmuebles.
2. En oportunidades inmobiliarias de crowdlending, es decir, en préstamos a promotores a cambio de un interés fijo (préstamo fijo) o de un interés variable (préstamos participativo) vinculado al éxito final de la oportunidad.
Tipos de activos
Residencial: Invierte en viviendas y promociones residenciales lideradas por promotores.
Retail: Invierte en locales comerciales, centros comerciales o parques de mediana superficie comercial.
Oficinas-logístico: Invierte en oficinas, tanto en edificios completos como en plantas individuales.
Tarifas Wecity
Como inversor, es gratuito
Como promotor dispones de una Tarifa de Soporte desde 950 €, Tarifa de Éxito de 3% a 8% y pasarela de pago desde 0,2%.
Cifras de los proyectos
18,55% TIR 2022
9 meses y medio de devolución
29.485.000 euros financiados
11.752.000 devueltos
28 proyectos financiados
10 proyectos devueltos
Civislend the leading crowdlending market
Civislend is one of the main Spanish crowdlending platforms. It allows you to invest in real estate starting from €250 and earn profits from your investment.
We have already explained in another post the difference between crowdlending and crowdfunding in mechanical terms. Crowdlending falls under the regulatory framework of participatory financing platforms (PFPs), with the supervisory body being the CNMV (National Securities Market Commission).
Civislend's motto is "Invest in real estate projects starting from €250" However, what is their history and detailed business model? We will discuss it in this post.
Civislend history and Founders
Civislend was born in 2017 as a pioneering Real Estate Crowdlending Participatory Financing Platform (PFP) in Spain. It is authorized by the National Securities Market Commission (CNMV) and the Bank of Spain. Its objective is to facilitate the mediation between real estate developers and investors, allowing the former to obtain funds quickly and securely in exchange for an interest rate earned by the investors.
Manuel Gandarias is one of the founders of the project and also the CEO of Civislend. He defines the platform as "an effective meeting point between real estate developers seeking alternative financing to traditional banking and investors interested in obtaining attractive returns on their savings."
Manuel Gandarias emphasizes that "Civislend does not replace banking entities, but rather provides the necessary resources to finance the land on which the real estate project will be developed, serving as a 'springboard' for obtaining developer credit."
First projects
Their first two projects were two residential complexes, each consisting of 20 houses, located in Brunete (Madrid) and Tomares (Seville). Both projects received an A-grade scoring, allowing investors to earn a 7.88% and 7.90% APR over a 20-month period, respectively, through quarterly interest payments.
Evaluation of each project by Civislend
Each project undergoes a rigorous risk analysis process carried out by Civislend before being published on the Marketplace. This is one of their strongest guarantees of success compared to other crowdfunding alternatives available in Spain
After the analysis, a feasibility study is conducted, which involves performing a due diligence. Each project is assigned a risk rating based on a rating scale: minimum (A and A+), medium (B and B+), and moderate (C and C+). These ratings serve as indicators of the level of risk associated with each project.
Investors on Civislend
Any saver can invest and earn a return on their funds with controlled risk. After the registration process on the platform, the investor can choose the project that interests them the most from the Marketplace and decide the amount of funds they want to contribute. It is possible to invest from 250 up to 3,000 euros per project.
Civislend in figures
Let's review the milestones that the company has achieved to date:
- A total of 38 projects have been funded.
- Funds totaling 28 million euros have been raised.
- An average annual return of 9% (TIN) has been obtained, based on the average of 21 projects.
Civislend ongoing projects
Let's review the projects they have underway
Binibeca Mar
This is the development of a tourist complex consisting of 20 houses in Menorca. The houses have a tourist license, and they can be rented out this summer.
It is an independent complex/residential area with a reception, gardens, and a communal pool. It is located 500 meters from the sea in Binibeca (Sant Lluis, Menorca), in the southern part of the island.
The current appraisal value is €3,641,697, resulting in a Loan-To-Value (LTV) ratio of 55%. The developer will contribute approximately €1,633,000 of their own funds.
The development team has extensive experience in rehabilitation, having worked on over 200 houses in Madrid. They are currently managing two luxury rural hotels in Menorca, as well as others in Mallorca, Lanzarote, and Comporta.
Investment sought: €2,000,000
Total profitability: 15%
Nominal interest for the investor: 10%
Recovery period: 18 months
To know all the details of this investment, you must. sing up in civislend
Project evaluation steps by Civislend
All projects go through a risk analysis process in different stages. The Risk Committee at Civislend is responsible for assigning a scoring to the projects that will be listed on the platform, which identifies the level of risk. Projects are identified from highest to lowest risk, ranging from C to A+, and this determines the interest rate to be paid to investors. A scoring system has been developed that measures the following variables, giving greater weight to those that are more relevant:
- Promoter's experience
- Legal title status
- Promoter's equity contribution
- Zoning
- Project progress
- Marketing progress
- Appraisal of provided guarantees
- Percentage of the difference between the guarantees and the loan
- Management capacity
- Promoter credit history
- Project sales return
- Internal Rate of Return of the project
The score will indicate the band in which the project/promoter falls and therefore the level of risk, where::
- C and C+ represent moderate risk.
- B and B+ represent medium risk
- A and A+ represent minimum risk
Risks
From the moment an investor formalizes their participation in a project, they are accepting the risk and return of this investment. Loans carry the risk of not achieving the expected return, lack of liquidity, potential dilution, or even loss of the loan principal.
At Civislend, they work to minimize the risks for registered investors on their platform by thoroughly analyzing and filtering projects. They only publish projects that meet rigorous criteria of quality and solvency, maximizing the fulfillment of commitments to investors.
civislend
Civislend es una de las principales plataformas de crowdlending española, permite invertir en inmuebles desde 250€ obteniendo beneficios por la inversión.
Ya hemos explicado en otro post la diferencia entre el crowdlending y el crowdfunding a nivel mecánico, el crowdlending está bajo el paraguas regulatatorio de las plataformas de financiación participativa (PFPs) y el organismo supervisor la CNMV.
El lema de civislend es invierte en proyectos inmobiliarios desde 250€ sin duda pero cuál es su historia y modelo de negocio al detalle, te lo comentamos en este post.
civislend historia y fundadores
Nace en el año 2017 como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) pionera en crowdlending inmobiliario en España. Autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. Su objetivo, mediar entre promotores inmobiliarios e inversores, que los primeros pudieran conseguir fondos de un modo rápido y seguro a cambio de un tipo de interés que obtienen los inversores.
Manuel Gandarias es uno de los fundadores del proyecto y a la par director general de Civislend, Define la plataforma como "un eficaz punto de encuentro entre promotores inmobiliarios que buscan una fuente de financiación complementaria a la bancaria tradicional e inversores interesados en obtener una atractiva rentabilidad por sus ahorros".
Manuel Gandarias subraya que "Civislend no sustituye a las entidades bancarias, sino que proporciona los recursos suficientes para financiar el suelo en el que se desarrollará el proyecto inmobiliario, sirviendo de 'trampolín' para la obtención del crédito promotor".
Primeros proyectos
Sus dos primeros proyectos era dos complejos residenciales de 20 viviendas cada uno, las ubicaciones Brunete (Madrid) y Tomares (Sevilla). Ambos recibieron un scoring del tipo A, con el que los inversores podían obtener un 7,88% y un 7,90% TAE a 20 meses, respectivamente mediante pagos de intereses cuatrimestrales.
Evaluación de cada proyecto por parte de civislend
Cada proyecto pasa un exhaustivo proceso de análisis de riesgos que lleva a cabo Civislend antes de publicar un proyecto en el Marketplace esta una de sus mejores garantías de éxito frente a otras alternativas basadas en el crowdfunding existentes en España
Tras el análisis e hace un estudio de viabilidad que implica la realización de una due diligence, a cada proyecto se le asigna una calificaciónen base a un rating de riesgo: mínimo (A y A+), medio (B y B+) y moderado (C y C+). A estas garantías, se le unen otras acciones como la pignoración las participaciones de las sociedades que promueven el proyecto o la inscripción de cargas registrales sobre los activos.
Los inversores en civislend
Cualquier ahorrador puede invertir y obtener una remuneración por sus fondos con un riesgo controlado. Tras el proceso de registro en la plataforma, el inversor puede escoger en el Marketplace el proyecto que más le interese y los fondos que desea aportar, se puede invertir desde 250 hasta 3.000 euros por proyecto
Civislend en cifras
Repasemos los hitos que ha logrado la compañía hasta la la fecha:
- Se han financiado 87 proyectos
- Se han captado fondos por 123 millones de euros
- 10% TIN de rentabilidad media obtenida (media de 42 proyectos)
Proyectos realizados
Vamos a repasar los proyectos que tienen en marcha
Binibeca Mar
Se trata del desarrollo de un complejo turístico de 20 viviendas en Menorca. Las viviendas cuentan con licencia turística y se cuenta con poder alquilarlas este verano.
Se trata de un complejo/urbanización independiente con recepción, jardines y piscina en zonas comunes. Situado a 500 metros del mar, ubicado en Binibeca (Sant Lluis, Menorca), en el sur de la isla.
El valor de tasación actual es de 3.641.697 € por lo que el Loan To Value (LTV) es del 55%. El promotor desembolsará aproximadamente 1.633.000 € de fondos propios.
El equipo promotor cuenta con gran experiencia en la rehabilitación, con más de 200 viviendas en Madrid. Actualmente está gestionando 2 hoteles rurales de lujo en Menorca, así como otros en Mallorca, Lanzarote y Comporta.
Inversión que se busca: 2.000.000 €
15% de rentabilidad total
Interés nominal para el inversor: 10%
Plazo de recuperación: 18 meses
Para conocer todos los datalles de esta inversión debes registrarte en civislend
Scoring de los proyectos
Todos los proyectos pasan por un proceso de análisis de riesgos en diferentes fases. El Comité de Riesgos de civislend se ocupa de asignar un scoring a los proyectos que se subirán a la plataforma, que identifica el nivel de riesgo. Los proyectos se identifican de mayor a menor riesgo de la C a la A+ y es lo que definirá el tipo de interés a pagar a los inversores. Se ha desarrollado un sistema de scoring que mide las siguientes variables dándole una mayor ponderación a aquellas que son más relevantes:
- Experiencia del promotor
- Situación de los títulos jurídicos
- Fondos propios aportados por el promotor
- Zonificación
- Avance de la actuación
- Avance de la comercialización
- Tasación de las garantías aportadas
- El porcentaje del diferencial de las garantías sobre el préstamo
- Capacidad de gestión
- Histórico de crédito
- Retorno de las ventas del proyecto
- Tasa Interna de Retorno del proyecto
La puntuación nos indicará en la banda que se encuentra el proyecto / promotor y por lo tanto el riesgo donde:
- C y C+ es riesgo moderado
- B y B+ es riesgo medio
- A y A+ es riesgo mínimo
Riesgos
Desde el momento en el que un inversor formaliza su participación en un proyecto, está aceptando el riesgo y la rentabilidad de esta inversión. Los préstamos presentan el riesgo de no obtener el rendimiento esperado, falta de liquidez, posibilidad de dilución o, incluso, pérdida del principal del préstamo.
Desde Civislend trabajan para minimizar los riesgos de los inversores registrados en su plataforma, analizando y filtrando exhaustivamente los proyectos de forma que solo publican proyectos que cumplan exigentes criterios de calidad y solvencia que maximicen el cumplimiento de los compromisos con los inversores
Civislend proyectos
Civislend Vielha Homes /. Civislend Parking Centro Torre II /. Civislend Residencial Riberi Cáceres. /. Civislend Residencial Aguadulce. /.
Civislend Stiges LaPlana / Civislend Torre Valencia / Civislend Sonora El Viso / Civislend Grahana Marbella
Urbanitae
Urbanitae es una de las principales plataformas de crowdfunding que opera en España.
En otro post hablábamos de las inversiones alternativas y el crowdfunding / crowdlending como vehículo de inversion dentro de estas posibilidades, en ese artículo mencionábamos al top de empresas que operan en España en esta modalidad, vamos a escribir sobre la historia, evolución y proyectos de cada una de ellas.
Crowdfunding repaso
Las plataformas de crowdfunding o inversión colectiva funcionan juntando el dinero de muchos pequeños inversores para que, entre todos, puedan acceder a inversiones que normalmente sólo están reservadas a los grandes inversores institucionales o los business angels, a cambio de esta inversión se obtiene un beneficio.
Urbanitae
Urbanitae es una plataforma de crowdfunding autorizada y regulada por CNMV registrada como financiación participativa (PFP) con el registro 29.
Especializada en el mercado inmobiliario desde 2019 permite a cualquier ahorrador invertir a través de un proceso 100% online, sin papeleos, ni visitas, ni trámites burocráticos. Los inversores pueden adquirir participaciones en los activos inmobiliarios con una inversión mínima de 500 euros.
La empresa está liderada por Diego Bestard desde el inicio de su actividad.
500€ de inversión mínima
En palabras de Diego Bestard esta cantidad se estableció más como un tema filosófico que estratégico.
Por un lado, no se quería cerrar la puerta a inversores que tengan poco dinero para invertir marcando una inversión mínima demasiado elevada. Por otro lado, la inversión en el sector inmobiliario es algo serio y las cantidades deben ser relevantes. 500€ es una cantidad baja para un mercado como el inmobiliario, pero lo suficientemente alta para que los inversores no inviertan por impulso, sin leer bien los proyectos y sin entender de verdad cuál es el producto.
La especialización en inversión inmobiliaria se debe a la enorme aceptación en España en invertir en inmuebles no sólo por rentabilidad sino que también por la sensación de seguridad en la inversión realizada, se puede decir que está en el ADN de los españoles.
Proyectos en los que invertir con Urbanitae
Residencial
Como ya hemos comentado es intrínseco al ADN inversor en España. El inversor podría obtener tanto plusvalías como rentas por la inversión realizada. Su principal ventaja sobre las dos siguientes el sector residencial cuenta mucha oferta y demanda.
Comercial
El sector comercial cuenta con menor oferta que el residencial pero cuenta con interesantes oportunidades de inversión y beneficio fundamentalmente en base de rentas.
Industrial
Existen menos oportunidades que en el comercial pero puede llevar a generar rentabilidades más elevadas.
Urbanitae hasta la fecha
- + de 85 proyectos financiados
- + de 129 millones invertidos
- + de 18 millones de euros devueltos
- 17& de TIR media (*)
(*) Promedio de las rentabilidades anualizadas de los proyectos devueltos íntegramente. Las rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Cómo invertir en Urbanitae
El proceso de inversión a través de Urbanitae se puede resumir de la siguiente manera:
- Regístrate: Para poder invertir en Urbanitae, debes registrarte en su plataforma. Además, deberás validar tu cuenta a través de su proveedor de servicios de pago, Lemonway.
- Explora las oportunidades de inversión y elige la adecuada para ti: Urbanitae ofrece varios proyectos abiertos en busca de financiación. Cada proyecto tiene características diferentes, como inversión mínima y plazos. Es recomendable que compares las distintas opciones y elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Realiza la inversión en el proyecto seleccionado: Una vez que hayas elegido un proyecto, llega el momento de invertir en él. Para hacerlo, necesitarás tener fondos en tu cuenta de Urbanitae. Si dispones de los fondos necesarios, simplemente haz clic en "Invertir" y selecciona la cantidad deseada.
- Sigue el progreso de tu inversión: Si el proyecto elegido alcanza su objetivo de financiación, los inversores se convertirán en una Sociedad Limitada, que adquiere la propiedad inmobiliaria. Como inversor, tendrás derecho a un porcentaje proporcional a tu inversión sobre los beneficios generados por el proyecto.
Recuerda que estos pasos son una simplificación del proceso y es importante leer y comprender los términos y condiciones proporcionados por Urbanitae antes de invertir.
Comisiones
La única comisión que cobra Urbanitae es la comisión de apertura. Depende del proyecto, pero en todo caso está entre el 5 y el 7% del objetivo de financiación, en el que está incluida. Es decir, Urbanitae levanta siempre el objetivo de financiación más la comisión.
Urbanitae estrategias de inversión: rentas y plusvalías
Rentas
Esta estrategia se enfoca en maximizar el potencial de ingresos provenientes del alquiler, mediante la adquisición de propiedades a precios inferiores al mercado en áreas con perspectivas favorables para el arrendamiento.
En el caso de las inversiones residenciales, el enfoque principal será buscar rentabilidad a través del alquiler tradicional o el alquiler vacacional mediante plataformas participativas. Por otro lado, en el caso de las inversiones en propiedades comerciales o industriales, el enfoque se centrará principalmente en alquileres a largo plazo.
Plusvalías
En estos proyectos, se busca principalmente aprovechar el potencial de aumento de valor de la propiedad a corto plazo. La estrategia de plusvalía se fundamenta en adquirir inmuebles a precios inferiores al valor de mercado en áreas con un pronóstico de crecimiento significativo en un período breve, con una alta demanda y facilidad de venta.
En resumen, esta estrategia supone comprar, reformar, y vender
Urbanitae proyectos en vigor
Para consultar los proyectos que tiene Urbanitae lo mejor es que entres en su apartado proyectos
Dividendos cuándo se reciben
El rendimiento de cada proyecto puede variar. En general, en la estrategia de rentas, recibirás dividendos generados por los alquileres de forma mensual. Además de los dividendos, también puedes obtener ganancias de capital al momento de vender la propiedad. El plazo objetivo de la inversión dependerá del proyecto específico, pero suele ser aproximadamente de 3 años.
En la estrategia de plusvalías, los dividendos se obtienen a partir de las ganancias generadas por la venta del proyecto. El plazo objetivo de inversión varía según el proyecto, pero normalmente se encuentra en un rango de 12 a 36 meses. Una vez que se vende la propiedad, se reciben los dividendos correspondientes a la plusvalía obtenida.
Terminamos con este vídeo explicativo del propio canal de Urbanitae en Youtube
Crowdlending
Que es el crowdlending: características, tipos y plataformas para invertir
Cada vez oímos más hablar de inversiones alternativas para nuestros ahorros, la razón principal es que cada vez contamos con más posibilidades, la que nos ocupa hoy, el crowdlending pero tenemos crwodfunding, tokens. NFT equity…
El objetivo de las inversiones alternativas es el mismo que el de las inversiones “tradicionales” generar ahorro para el futuro o nuevas inversiones.
Qué es el crowdlending
La palabra es una suma de estas dos ideas: crowd (multitud) y lending (prestar dinero).
Se trata de una disciplina que permite a las empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, los inversores
Estos inversores son personas que prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un retorno financiero estipulado en un contrato de préstamo.
El crowdlending ofrece a las empresas nuevas posibilidades de financiación para el desarrollo de su negocio alternativa a la banca tradicional o como complemento a ella. El crowdlending es una actividad regulada por la CNMV bajo el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa o PFPs. Si necesitas consultar las empresas autorizadas puedes verlo en la web de la CNMV
Tipos de crowdlending
Existen 2 tipologías
- Los préstamos a personas (P2P o peer to peer):
- Préstamos a empresas (peer to business).
Hay préstamos que tienen cobertura sobre la inversión realizada y los que no (secure y unsecure) en el lado de los secure pondríamos a las empresas que emiten crowdleding para financiar desarrollos inmobiliarios y si ya cuentan con los terrenos los podrían poner como cobertura de la inversión.
Crowdlending ventajas
De cara a las empresas que buscan financiación:
- El interés a pagar por el préstamo suele ser menor que el de los préstamos bancarios.
- Rapidez y agilidad: depende del sector pero en crowdlendig inmobiliario con seguro de la inversión se han cubierto rondas en tan sólo unas horas.
- Flexibilidad: una de las grandes diferencias frente a los préstamos bancarios ya que en las condiciones puede establecer plazos más largos a los normales de la banca. Al potencial inversor le deberán encajar como plazo razonable para obtener la inversión inicial más el beneficio.
- Las empresas pueden diversificar sus fuentes de crédito, realizar operaciones complementarias préstamo bancario + un porcentaje en crowdlending
Para los inversores particulares las ventajas de invertir en crowdlending:
- Diversidad de opciones y una mayor rentabilidad en sus inversiones frente a fondos, letras u opciones más tradicionales.
- Toma de decisión directa sobre la empresa e industria sobre la que invertir según su tolerancia al riesgo (inmobiliario vs a una startup…)
- Liquidez: los prestamistas (inversores particulares) cobran los plazos de las cuotas mes a mes, más los intereses correspondientes. Los plazos de devolución están establecidos y deben constar en la publicación de la emisión para que el inversionista decida si le encajan previa a la inversión en sí.
Crowdlending desventajas
- El riesgo del préstamo. Que el préstamos no tenga una cobertura de la inversión por parte de la parte emisora o que si se emite a través de una plataforma o market de crowdlending a través de la cual se emite no tenga un seguro que cubra las inversiones
- En caso de que se emita a través de una plataforma de crowdlending atento a las comisiones.
Crowdlending plataformas / markets
Civislend
Se trata de una Plataforma de Financiación Participativa (PFP) en crowdlending inmobiliario en España desarrollada por un equipo de profesionales con amplia experiencia en empresas de reconocido prestigio del sector inmobiliario, financiero y tecnológico.
Civislend tiene licencia de la CNMV registro nº 41 en el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa
En su plataforma vas a poder encontrar proyectos con rentabilidades medias anuales de entre 8% y 10% anual
Inversión mínima: 250€
Hasta la fecha ha captado fondos por valor de 27.777.549 €
Ha llevado a cabo con éxito 35 proyectos
En estos momentos tienen una nueva oportunidad de inversión Binibeca Mar con un 15% de rentabilidad en 18 meses y garantía hipotecaria, si quieres conocer más del proyecto accede aquí
Mintos:
Inició su actividad en 2015. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en la plataforma de su tipo más grande del mundo, en la actualidad cuenta con 512.147 usuarios registrados en todo el mundo.
Desde el 2015 ha gestionado préstamos por 8,7 mil millones de euros y puedes comenzar a invertir desde 50€
Mintos están sujetas a la normativa financiera. En la UE, esta incluye la MiFID II, cuenta con un esquema que protege a los usuarios al ofrecerles una compensación en el caso de que Mintos no reembolse los fondos o los instrumentos financieros correspondientes a los inversores.
Otras plataformas
- Watify
- Circulantis
- Housers
- MyTripleA
- October
- Excelend
Crowdfunding vs crowdlending
Crowdfunding y crowdlending son vehículos de financiación, incluso términos que suenan parecido, pero se trata de modelos de negocio diferentes.
Si en el crowdlending como hemos explicado el inversor presta el dinero y reciben un beneficio en forma de interés, en el crowdfunding los inversores aportan dinero a una empresa a cambio de una participación del proyecto (equity) y por tanto los inversores con socios del proyecto., los proyectos crowdfunding de equity suelen tener plazos más largos. Al compartir inversor y promotor los riesgos, las rentabilidades son superiores.
El el crowdfunding más popular es el inmobiliario y su oportunidad de invertir en inmuebles con pequeñas aportaciones
En el crowdfunding solo recuperamos nuestro dinero si el proyecto consigue tener éxito, en el caso de inmuebles que ese inmueble en el que hemos invertido con aportaciones se venda el activo.
A modo de ejemplo de crowdfunding:
Crowdstreet
Se trata de una plataforma americana, me ha parecido relevante incluirla por la particularidad del negocio, se trata de una plataforma crowdfunding en proyectos de centros comerciales, oficinas
Inversión mínima: 25.000$