Por crowdfunding y crowdlending nos referimos a inversiones alterativas. En el crowdfunding inviertes dinero en una empresa a cambio de una participación en su capital. Por su parte, con el crowdlending le das un préstamo a una empresa o a un proyecto y pactas recibir el dinero de vuelta con un calendario de cuotas, formadas por capital y intereses.
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Qué es el crowdfunding y para qué sirve
El crowdfunding, o financiación participativa, es un enfoque de financiación colectiva donde pequeños inversores contribuyen con donaciones, préstamos o capital. A cambio, reciben incentivos o una cuota en los rendimientos de la empresa.
Este método es frecuentemente asociado con el lanzamiento de nuevos productos, permitiendo a las empresas formar una base de clientes antes de la producción del producto, lo cual puede disminuir los riesgos asociados con la introducción de un producto inédito en el mercado.
La financiación colectiva se presenta como una propuesta, normalmente a través de una plataforma online, donde los contribuyentes pueden donar a cambio de ciertas recompensas y según su interés en el proyecto. Este mecanismo de financiación no solo se aplica a proyectos sociales o culturales, sino que también fomenta el espíritu empresarial y el lanzamiento de conceptos comerciales. A menudo, se utilizan plataformas especializadas para financiar startups y proyectos inmobiliarios
Qué es el crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario se caracteriza por ser un sistema de financiación colectiva que facilita a inversores de distintos perfiles la oportunidad de financiar proyectos de bienes raíces mediante plataformas especializadas.
Estas plataformas sirven de intermediarias entre los desarrolladores inmobiliarios que necesitan fondos para sus proyectos y los inversores interesados en ampliar su cartera de inversiones sin la necesidad de invertir grandes cantidades de capital.
Para los desarrolladores inmobiliarios en crowdfunding supone una alternativa o complemento al préstamos bancario para financiar proyectos de hasta cinco millones de euros (el máximo que autoriza la ley).
Dos tipos de crowdfunding inmobiliario
Existen principalmente dos categorías de proyectos en el ámbito del crowdfunding inmobiliario: el crowdlending y el equity crowdfunding.
En el crowdlending inmobiliario, los inversores se unen para otorgar un préstamo al promotor, normalmente con un interés fijo. Al finalizar el período acordado, el promotor reembolsa el capital junto con los intereses devengados, permitiendo a los inversores recuperar su aporte más la ganancia obtenida.
Por otro lado, en el equity crowdfunding, los inversores adquieren una participación en la propiedad junto con el promotor, compartiendo tanto los riesgos como las ganancias del proyecto. En este modelo no se establece un plazo fijo, sino más bien una proyección, sujeta a posibles demoras en la comercialización, la concesión de licencias o incrementos en los costos de construcción.
Crowdfunding regulación:
Las plataformas de crowdfunding inmobiliario estaban reguladas en España desde 2015 por el título V de la Ley 5/2015 y a nivel europeo por el Reglamento (UE) 2020/1503
Respecto a la supervisión de los operadores de crowdfunding las están supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y, a nivel europeo, por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA, por sus siglas en inglés).