Crowdlending
Que es el crowdlending: características, tipos y plataformas para invertir
Cada vez oímos más hablar de inversiones alternativas para nuestros ahorros, la razón principal es que cada vez contamos con más posibilidades, la que nos ocupa hoy, el crowdlending pero tenemos crwodfunding, tokens. NFT equity…
El objetivo de las inversiones alternativas es el mismo que el de las inversiones “tradicionales” generar ahorro para el futuro o nuevas inversiones.
Qué es el crowdlending
La palabra es una suma de estas dos ideas: crowd (multitud) y lending (prestar dinero).
Se trata de una disciplina que permite a las empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, los inversores
Estos inversores son personas que prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un retorno financiero estipulado en un contrato de préstamo.
El crowdlending ofrece a las empresas nuevas posibilidades de financiación para el desarrollo de su negocio alternativa a la banca tradicional o como complemento a ella. El crowdlending es una actividad regulada por la CNMV bajo el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa o PFPs. Si necesitas consultar las empresas autorizadas puedes verlo en la web de la CNMV
Tipos de crowdlending
Existen 2 tipologías
- Los préstamos a personas (P2P o peer to peer):
- Préstamos a empresas (peer to business).
Hay préstamos que tienen cobertura sobre la inversión realizada y los que no (secure y unsecure) en el lado de los secure pondríamos a las empresas que emiten crowdleding para financiar desarrollos inmobiliarios y si ya cuentan con los terrenos los podrían poner como cobertura de la inversión.
Crowdlending ventajas
De cara a las empresas que buscan financiación:
- El interés a pagar por el préstamo suele ser menor que el de los préstamos bancarios.
- Rapidez y agilidad: depende del sector pero en crowdlendig inmobiliario con seguro de la inversión se han cubierto rondas en tan sólo unas horas.
- Flexibilidad: una de las grandes diferencias frente a los préstamos bancarios ya que en las condiciones puede establecer plazos más largos a los normales de la banca. Al potencial inversor le deberán encajar como plazo razonable para obtener la inversión inicial más el beneficio.
- Las empresas pueden diversificar sus fuentes de crédito, realizar operaciones complementarias préstamo bancario + un porcentaje en crowdlending
Para los inversores particulares las ventajas de invertir en crowdlending:
- Diversidad de opciones y una mayor rentabilidad en sus inversiones frente a fondos, letras u opciones más tradicionales.
- Toma de decisión directa sobre la empresa e industria sobre la que invertir según su tolerancia al riesgo (inmobiliario vs a una startup…)
- Liquidez: los prestamistas (inversores particulares) cobran los plazos de las cuotas mes a mes, más los intereses correspondientes. Los plazos de devolución están establecidos y deben constar en la publicación de la emisión para que el inversionista decida si le encajan previa a la inversión en sí.
Crowdlending desventajas
- El riesgo del préstamo. Que el préstamos no tenga una cobertura de la inversión por parte de la parte emisora o que si se emite a través de una plataforma o market de crowdlending a través de la cual se emite no tenga un seguro que cubra las inversiones
- En caso de que se emita a través de una plataforma de crowdlending atento a las comisiones.
Crowdlending plataformas / markets
Civislend
Se trata de una Plataforma de Financiación Participativa (PFP) en crowdlending inmobiliario en España desarrollada por un equipo de profesionales con amplia experiencia en empresas de reconocido prestigio del sector inmobiliario, financiero y tecnológico.
Civislend tiene licencia de la CNMV registro nº 41 en el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa
En su plataforma vas a poder encontrar proyectos con rentabilidades medias anuales de entre 8% y 10% anual
Inversión mínima: 250€
Hasta la fecha ha captado fondos por valor de 27.777.549 €
Ha llevado a cabo con éxito 35 proyectos
En estos momentos tienen una nueva oportunidad de inversión Binibeca Mar con un 15% de rentabilidad en 18 meses y garantía hipotecaria, si quieres conocer más del proyecto accede aquí
Mintos:
Inició su actividad en 2015. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en la plataforma de su tipo más grande del mundo, en la actualidad cuenta con 512.147 usuarios registrados en todo el mundo.
Desde el 2015 ha gestionado préstamos por 8,7 mil millones de euros y puedes comenzar a invertir desde 50€
Mintos están sujetas a la normativa financiera. En la UE, esta incluye la MiFID II, cuenta con un esquema que protege a los usuarios al ofrecerles una compensación en el caso de que Mintos no reembolse los fondos o los instrumentos financieros correspondientes a los inversores.
Otras plataformas
- Watify
- Circulantis
- Housers
- MyTripleA
- October
- Excelend
Crowdfunding vs crowdlending
Crowdfunding y crowdlending son vehículos de financiación, incluso términos que suenan parecido, pero se trata de modelos de negocio diferentes.
Si en el crowdlending como hemos explicado el inversor presta el dinero y reciben un beneficio en forma de interés, en el crowdfunding los inversores aportan dinero a una empresa a cambio de una participación del proyecto (equity) y por tanto los inversores con socios del proyecto., los proyectos crowdfunding de equity suelen tener plazos más largos. Al compartir inversor y promotor los riesgos, las rentabilidades son superiores.
El el crowdfunding más popular es el inmobiliario y su oportunidad de invertir en inmuebles con pequeñas aportaciones
En el crowdfunding solo recuperamos nuestro dinero si el proyecto consigue tener éxito, en el caso de inmuebles que ese inmueble en el que hemos invertido con aportaciones se venda el activo.
A modo de ejemplo de crowdfunding:
Crowdstreet
Se trata de una plataforma americana, me ha parecido relevante incluirla por la particularidad del negocio, se trata de una plataforma crowdfunding en proyectos de centros comerciales, oficinas
Inversión mínima: 25.000$
Eurostat - Agricultural prices
Q4 2022: Agricultural prices increase at a lower rate
Eurostat has release today the latest information and stats about agricultural pricing in the last quarter of 2002, pricing still up but a lower rates. The Ukraine invansion from Russia has significantly damaged the global agricultural markets in 2022
In the period before the war, Russia and Ukraine played a significant role in the global export of agricultural products such as grains, wheat, maize, oilseeds (specifically sunflowers), and fertilisers. According to Eurostat data, there was a noticeable rise in agricultural prices throughout 2022, with the most significant increases occurring in Q2 and Q3. Nevertheless, there was a small decrease in the rate of price increases for both agricultural products and inputs during Q4.
Russia and Ukraine were major players in the global export of agricultural products, including grains, wheat, maize, oilseeds (especially sunflowers), and fertilizers, until the war broke out. The data from Eurostat indicates a significant increase in the prices of agricultural commodities during all quarters of 2022, with the peak being in the second and third quarters (Q2 and Q3). However, in the fourth quarter, there was a slight deceleration in the rate of price hikes for both agricultural products and inputs.
Change in quarterly agricultural prices indices split by country
Agricultural input and output price indices in the EU
This information comes from data on agricultural price indices published by Eurostat today.
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Resumen bursátil de la mañana
Resumen de las principales noticias de los mercados bursátiles del 29 de marzo de 2023
Os presentamos un resumen de las principales noticias que afectan a los mercados, en este resumen condensamos los análisis realizados por expertos de los principales brokers.
Resumen XTB
Los principales índices estadounidenses cerraron ligeramente a la baja en la sesión de ayer. El S&P 500 registró una caída del 0,16%, mientras que el Dow Jones cayó un 0,12% y el Nasdaq se desplomó un 0,45%. El índice Russell 2000 de pequeñas capitalizaciones registró una caída del 0,06%.
Por otro lado, en la sesión de hoy, los índices de Asia-Pacífico cotizaron al alza. El Nikkei subió un 1,1%, mientras que el S&P/ASX 200 cotizó un 0,2% al alza. El Kospi se mantuvo sin cambios, y el Nifty 50 subió un 0,1%. Los índices de China cotizaron entre un 0,1% y un 0,2% al alza, mientras que el Hang Seng de Hong Kong ganó más del 2%.
Además, los futuros del DAX apuntan a una apertura ligeramente al alza en la sesión de efectivo europea de hoy.
La secretaria de Energía de EE. UU., Granholm, afirmó que la recarga de la reserva estratégica de petróleo podría comenzar este año.
Los principales índices estadounidenses cerraron ligeramente a la baja en la sesión de ayer, con el S&P 500 cayendo un 0,16%, el Dow Jones bajando un 0,12%, y el Nasdaq registrando una caída del 0,45%. El índice Russell 2000 de pequeñas capitalizaciones también registró una caída del 0,06%.
Por otro lado, en la sesión de hoy, los índices de Asia-Pacífico cotizaron al alza, con el Nikkei subiendo un 1,1%, el S&P/ASX 200 subiendo un 0,2%, el Kospi manteniéndose sin cambios, y el Nifty 50 ganando un 0,1%. Los índices de China cotizaron entre un 0,1% y un 0,2% al alza, mientras que el Hang Seng de Hong Kong ganó más del 2%.
Además, los futuros del DAX indican una apertura ligeramente al alza en la sesión de efectivo europea de hoy.
Por último, la secretaria de Energía de EE. UU., Granholm, anunció que es posible que se comience la recarga de la reserva estratégica de petróleo este año.
Las principales criptomonedas registraron ganancias en su cotización, con Bitcoin subiendo un 1,3%, Ethereum añadiendo un 1,1%, y Dogecoin registrando un aumento del 2,4%.
Los precios de las materias primas energéticas tuvieron un comportamiento mixto en el mercado, con el petróleo registrando una ligera alza, mientras que los precios del gas natural en EE. UU. experimentaron una caída.
Análisis completo
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MÁS NOTICIAS DEL DÍA
Hoy miércoles, la atención sigue centrada en la evolución de la renta variable y en particular, del sector bancario. No se esperan grandes referencias macroeconómicas para la sesión, pero los inversores estarán pendientes de la publicación de la inflación en Alemania mañana jueves y del viernes en la zona euro, datos importantes para anticipar la posible actuación del BCE en mayo.
Es posible que veamos subidas en los índices europeos durante la primera parte de la sesión, pero habrá que observar cómo se comporta la demanda al acercarse a niveles de resistencia importantes. Por otro lado, Wall Street será determinante para el rumbo de la renta variable, a la espera de los datos de viviendas pendientes.
En España, el Ibex 35 logró mantenerse por encima de los 8900 puntos, pero sigue encontrando resistencia en los 9000 puntos, un nivel clave en su búsqueda del rebote. A pesar de esto, no se descarta una posible caída a los 8800 puntos si las compras no se imponen antes del cierre semanal. Por tanto, la bolsa española dependerá de la evolución de los bancos para intentar alcanzar zonas altas.
En cuanto al selectivo español, el sector bancario cerró ayer con signo mixto, con solo BBVA (+1,00%), Banco Santander (+1,12%) y CaixaBank (+0,26%) en positivo, debido a las dudas generadas por las noticias sobre los registros en Francia de algunas sedes de bancos por fraude fiscal.
Extracto del análisis realizado por Diego Amorín de IG puedes profundizar en el análisis
Fuerte repunte de los rendimientos de los bonos en EE.UU.
A medida que los temores en torno al sistema bancario estadounidense disminuyeron, los inversores respondieron con un aumento en los mercados bursátiles, especialmente en los sectores que habían sido más afectados recientemente.
Durante la sesión de ayer, las acciones del banco First Citizens BancShares aumentaron más del 50% después de anunciar la adquisición del Silicon Valley Bank. Además, el First Republic Bank, uno de los bancos que más preocupación había generado, experimentó un aumento del 11,97% después de que se conociera que la Reserva Federal está considerando ampliar sus líneas de liquidez de emergencia.
Sin embargo, el presidente de la Fed de Minneapolis, Neel Kaskhari, advirtió que las recientes turbulencias financieras podrían provocar una recesión económica más grave de lo esperado, y no hizo una predicción sobre la decisión que podría tomar la Fed en su reunión de mayo. A pesar de todo, el índice S&P 500 registró un ligero aumento, que fue mucho más significativo en los sectores petrolero y financiero.
En contraste, las empresas tecnológicas y de servicios de comunicación, que habían liderado el mercado en las últimas semanas, mostraron un peor desempeño relativo debido a la moderación de la aversión al riesgo y el aumento de las rentabilidades de la deuda.
Puedes ampliar la información en BBVA Trader
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Google prácticas anticompetitivas
La CNMC inicia un expediente sancionador contra Google por posibles prácticas anticompetitivas
Google tiene batallas legales abiertas, en Estados Unidos está acusado de monopolio en la industria publicitaria, la Unión Europea le sancionó por monopolio en los servicios de Android y ahora toca la CNMC española.
La CNMC (Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia) ha comenzado un expediente sancionador por posibles prácticas anticompetitivas que afectarían a editoriales de publicaciones de prensa y agencias de noticias españolas
Fundamentos de la CNMC
- Las conductas investigadas podrían suponer la explotación abusiva por parte de Google de su posición de dominio en el mercado español.
- El abuso analizado consistiría en la imposición de condiciones inequitativas a las editoriales de publicaciones de prensa y agencias de noticias españolas.
- Las prácticas investigadas también incluirían posibles actos de competencia desleal que podrían afectar al interés público por falsear la libre competencia.
Por un lado, la CNMC está llevando a cabo una investigación sobre una serie de prácticas que podrían constituir un abuso de la posición dominante de Google respecto a las editoriales de publicaciones de prensa y agencias de noticias establecidas en España. Específicamente, estas prácticas podrían consistir en la posible imposición de condiciones comerciales desfavorables a las editoriales de publicaciones de prensa y agencias de noticias establecidas en España para la utilización de su contenido protegido por derechos de propiedad intelectual.
Además, se investigan conductas que podrían constituir actos de competencia desleal y que podrían distorsionar la libre competencia, perjudicando el interés público. Estas prácticas podrían infringir el artículo 129 bis, apartado tercero, del Real Decreto Legislativo 1/1996, de 12 de abril, que aprueba el texto refundido de la Ley de Propiedad Intelectual. Asimismo, estas prácticas podrían implicar la explotación de la situación de dependencia económica de las editoriales de publicaciones de prensa y agencias de noticias establecidas en España respecto a Google
El origen de este expediente se encuentra en una denuncia recibida por la CNMC por parte del Centro Español de Derechos Reprográficos (CEDRO).
La apertura de este expediente no implica una conclusión definitiva de la investigación. La CNMC dispone de un plazo máximo de 18 meses para llevar a cabo la instrucción del expediente y emitir su resolución final.
Puedes consultar toda la información de la CNMC en su blog
Google amplía información:
U.S. Sues Google Over Alleged Advertising Monopoly
Google pierde la apelación y deberá pagar 4.125 millones por el monopolio de sus servicios en Android a la UE
Cotización de Alphabet Inc / Google
Consulta nuestro post sobre la previsión del Círculo de Empresarios sobre las previsiones del PIB y la inflación para los años 2023 / 2024