wecity Madrid La Moraleja rentabilidad del 3,3% en 3 meses
wecity Madrid La Moraleja rentabilidad del 3,3% en 3 meses una nueva oportunidad crowdfunding inmobiliario que abre sus puertas a la inversión este jueves, 5 de diciembre de 2024, 12:00:00.
Rentabilidad, Seguridad y Transparencia en una Inversión Exclusiva
Wecity, autorizado por la CNMV como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa, te invita a formar parte de un proyecto inmobiliario excepcional en La Solana de Valdebebas, dentro del prestigioso entorno de La Moraleja, Madrid.
El Proyecto
La inversión tiene como objetivo financiar la adquisición y desarrollo de una parcela de 6.877 m² para construir 40 viviendas de protección pública de precio limitado (VPPL).
- Ubicación estratégica: En el creciente sector de Valdebebas, con fácil acceso a servicios, transporte y áreas verdes.
- Estado del proyecto:
- Proyecto de Urbanización y Reparcelación ya aprobados.
- Obras de urbanización iniciadas.
- Proyecto de Arquitectura en desarrollo para solicitud de licencia.
- Avance en comercialización: Ya se ha vendido el 45% de las viviendas (18 de 40 unidades).
Condiciones de la Inversión
- Tipo de préstamo: Hipotecario a tipo fijo con garantía de 1er grado.
- Rentabilidad total: 3,13%
- Interés anual: 12,5%.
- Plazo: 3 meses obligatorios, con posibilidad de una prórroga de 3 meses adicionales.
- Inversión mínima: 500 €.
- Inversión máxima: Sin límite.
- Pago de intereses: A vencimiento junto con la devolución del capital invertido.
Accede a wecity para ver los detalles
Detalles Financieros del Proyecto
- Valoración de la parcela (ECO): 4.213.282,75 €, libre de cargas de urbanización.
- LTV: 92,56%.
- Aportaciones:
- Promotor: 54%.
- Financiación wecity: 46%.
Principales plataformas crowdfunding en España
Civislend proyecto Castellana 107
Civislend lanza un nuevo proyecto de inversión, Castellana 107, se trata de la rehabilitación de una vivienda en el Paseo de la Castellana para su posterior venta.
Préstamo con garantía hipotecaria de primer rango en Madrid centro.
- Importe a financiar: 1.500.000 €
- Rentabilidad total: 9%
- Plazo de ejecución: 12 meses
- Garantías: préstamo con garantía hipotecaria de primer rango
Más información Civislend Castellana 107
Civislend proyectos financiados recientes
Sin duda si tenemos en cuenta el tipo de interés que Civislend devolvió a los inversores, un 22%, se trato de un gran negocio que contaba con garantía hipotecaria del inmueble sobre el que se estaba invirtiendo para minimizar el riesgo para el potencial inversor
Civislend Espacio Palleter
Resumen del proyecto:
Se ofrecía un préstamo respaldado por una fianza a primer requerimiento para la refinanciación de un terreno con licencia de obra concedida en el centro de Valencia.
El proyecto, denominado Espacio Palleter, es un edificio residencial que consta de 24 viviendas de 1, 2 y 3 dormitorios, todas ellas con terrazas, además de 24 trasteros y 28 plazas de garaje.
Hasta el momento, el proyecto ha sido comercializado en un 71%, habiéndose vendido exitosamente 17 de las 24 viviendas ofrecidas. Esto cumple con los requisitos mínimos de preventa exigidos por las entidades bancarias.
El valor actual de tasación del activo es de 3.630.428,25 €, mientras que el valor estimado del edificio terminado (HET) asciende a 8.941.010,57 €. Es relevante destacar que el valor HET supera en un 11,4% el precio de venta de la promoción.
El propósito del préstamo era refinanciar la adquisición del terreno y complementar la financiación bancaria que se destinará a la construcción del proyecto. La devolución del préstamo ofrecido por Civislend se llevará a cabo mediante la entrega de las viviendas o con recursos propios proporcionados por el grupo promotor.
Cabe mencionar que el promotor ha aportado más de 2.000.000 € para la compra del terreno, así como para los honorarios de profesionales y otros gastos relacionados con el proyecto, lo que representa más del 25% del total de los costes de la operación.
- El importe a financiar fue de: 1.200.000 €
- Importe financiado: 1.200.000 € proyecto cubierto al 100%
- Rentabilidad total: 22%
- Interés nominal: 11%
- Plazo de ejecución: 24 meses
- Garantías: préstamo con garantía hipotecaria de primer rango
Civislend
Civislend es la principal empresa de crowdlending en España, un nexo de unión entre promotores profesionales que buscan una financiación para llevar a cabo un proyecto inmobiliario e inversores que quieren invertir en proyectos inmobiliarios para obtener una rentabilidad en un plazo fijo.
Esquema de funcionamiento:
Cómo invertir en Civislend
Lo primero que debes saber si te estás planteando invertir en Civislend es que registrarte es totalmente gratuito y una vez registrado podrás tener toda la información sobre los proyectos en curso, los pasados y los que están en estudio. No estás obligado a invertir puedes registrarte e ir analizando los proyectos hasta que veas uno que te encaja y en el que decidas invertir una cantidad, las inversiones son a partir de 250€
Civislend es un operador registrado en la CNMV con el número de registro 21 como Plataforma de Financiación Participativa
Regístrate en Civislend
Wecity
Wecity es una sociedad de inversión en Madrid, España
En otras ocasiones hemos hablado del Crowfunding/Crowlending en plataformas como Urbanitae y Housers; en este caso trataremos Wecity, de qué se trata, sómo funciona y su evolución.
Quédate para saber más.
Repaso de Crowfunding
El Crowfunding es una fuente de financiación sobre la cual el capital se obtiene mediante aportaciones individuales. Se trata de un tipo de financiación colectiva para financiar distintos proyectos que favorecen social y medioambientalmente
Wecity
Wecity es una plataforma que une el sector financiero + inmobiliario + tecnológico. Su capital es de financiación privada en su totalidad. No se trata de un Fondo de Inversión ni una Sociedad Anónima Cotizada de Inversión Inmobiliaria, si no que su función es democratizar el acceso a las altas rentabilidades del mercado inmobiliario institucional, de tal forma que los inversores puedan comunicarse para financiarse y rentabilizar sus inversiones. Es una inversión colaborativa, ya que un único proyecto puede tener aportación, en mayor o menor medida, de muchos usuarios de la plataforma.
Además Wecity es la marca comercial de CITYPRIVE PFP SL.
Tres tipos de inversión
Plusvalía
Comprar, reformar y vender.
Corto plazo (12 a 36 meses)
Rentabilidad (13% al 18%)
Inviertes en una oportunidad mediante ampliación de capital en una sociedad que es tenedora del inmueble. De esta forma te conviertes en propietario de parte del capital social de la sociedad constituida para la adquisición y su gestión del activo.
Una vez se venda el activo se ofrecerá la rentabilidad.
Renta
Comprar, alquilar y vender.
Medio plazo (3 a 5 años)
Rentabilidad en renta (3% al 7%)
Rentabilidad en plusvalía (10% al 15%)
Cada plazo determinado (mes, trimestre, etc.) se distribuirá el beneficio producido tras pagar los gastos de gestión de alquiler. Las rentas se enviarán a tu cuenta de WECITY
Los inmuebles que se gestionen bajo esta estrategia serán vendidos cuando se cumpla el plazo previsto de inversión y los inversores recibirán una parte proporcional de la venta.
Interés
Préstamos al promotor.
Interés Fijo: % vinculado a tu inversión
Interés Variable: % vinculado al éxito
Préstamos puente, promotor y construcción
Prestas dinero a un promotor y lo vinculas al plan de negocio. Este préstamo está condicionado al éxito de la operación.
¿Cómo y en qué invertir en Wecity?
1. En oportunidades inmobiliarias de crowdequity, es decir, en inversiones que suponen una ampliación de capital de la sociedad que propone el proyecto inmobiliario.
Podrás invertir en inmuebles a través de la compra de acciones de sociedades anónimas o limitadas que son las propietarias de los activos. Así, los inversores dejáis en manos de los profesionales del sector la compra y gestión de los inmuebles.
2. En oportunidades inmobiliarias de crowdlending, es decir, en préstamos a promotores a cambio de un interés fijo (préstamo fijo) o de un interés variable (préstamos participativo) vinculado al éxito final de la oportunidad.
Tipos de activos
Residencial: Invierte en viviendas y promociones residenciales lideradas por promotores.
Retail: Invierte en locales comerciales, centros comerciales o parques de mediana superficie comercial.
Oficinas-logístico: Invierte en oficinas, tanto en edificios completos como en plantas individuales.
Tarifas Wecity
Como inversor, es gratuito
Como promotor dispones de una Tarifa de Soporte desde 950 €, Tarifa de Éxito de 3% a 8% y pasarela de pago desde 0,2%.
Cifras de los proyectos
18,55% TIR 2022
9 meses y medio de devolución
29.485.000 euros financiados
11.752.000 devueltos
28 proyectos financiados
10 proyectos devueltos
civislend
Civislend es una de las principales plataformas de crowdlending española, permite invertir en inmuebles desde 250€ obteniendo beneficios por la inversión.
Ya hemos explicado en otro post la diferencia entre el crowdlending y el crowdfunding a nivel mecánico, el crowdlending está bajo el paraguas regulatatorio de las plataformas de financiación participativa (PFPs) y el organismo supervisor la CNMV.
El lema de civislend es invierte en proyectos inmobiliarios desde 250€ sin duda pero cuál es su historia y modelo de negocio al detalle, te lo comentamos en este post.
civislend historia y fundadores
Nace en el año 2017 como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) pionera en crowdlending inmobiliario en España. Autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. Su objetivo, mediar entre promotores inmobiliarios e inversores, que los primeros pudieran conseguir fondos de un modo rápido y seguro a cambio de un tipo de interés que obtienen los inversores.
Manuel Gandarias es uno de los fundadores del proyecto y a la par director general de Civislend, Define la plataforma como "un eficaz punto de encuentro entre promotores inmobiliarios que buscan una fuente de financiación complementaria a la bancaria tradicional e inversores interesados en obtener una atractiva rentabilidad por sus ahorros".
Manuel Gandarias subraya que "Civislend no sustituye a las entidades bancarias, sino que proporciona los recursos suficientes para financiar el suelo en el que se desarrollará el proyecto inmobiliario, sirviendo de 'trampolín' para la obtención del crédito promotor".
Primeros proyectos
Sus dos primeros proyectos era dos complejos residenciales de 20 viviendas cada uno, las ubicaciones Brunete (Madrid) y Tomares (Sevilla). Ambos recibieron un scoring del tipo A, con el que los inversores podían obtener un 7,88% y un 7,90% TAE a 20 meses, respectivamente mediante pagos de intereses cuatrimestrales.
Evaluación de cada proyecto por parte de civislend
Cada proyecto pasa un exhaustivo proceso de análisis de riesgos que lleva a cabo Civislend antes de publicar un proyecto en el Marketplace esta una de sus mejores garantías de éxito frente a otras alternativas basadas en el crowdfunding existentes en España
Tras el análisis e hace un estudio de viabilidad que implica la realización de una due diligence, a cada proyecto se le asigna una calificaciónen base a un rating de riesgo: mínimo (A y A+), medio (B y B+) y moderado (C y C+). A estas garantías, se le unen otras acciones como la pignoración las participaciones de las sociedades que promueven el proyecto o la inscripción de cargas registrales sobre los activos.
Los inversores en civislend
Cualquier ahorrador puede invertir y obtener una remuneración por sus fondos con un riesgo controlado. Tras el proceso de registro en la plataforma, el inversor puede escoger en el Marketplace el proyecto que más le interese y los fondos que desea aportar, se puede invertir desde 250 hasta 3.000 euros por proyecto
Civislend en cifras
Repasemos los hitos que ha logrado la compañía hasta la la fecha:
- Se han financiado 87 proyectos
- Se han captado fondos por 123 millones de euros
- 10% TIN de rentabilidad media obtenida (media de 42 proyectos)
Proyectos realizados
Vamos a repasar los proyectos que tienen en marcha
Binibeca Mar
Se trata del desarrollo de un complejo turístico de 20 viviendas en Menorca. Las viviendas cuentan con licencia turística y se cuenta con poder alquilarlas este verano.
Se trata de un complejo/urbanización independiente con recepción, jardines y piscina en zonas comunes. Situado a 500 metros del mar, ubicado en Binibeca (Sant Lluis, Menorca), en el sur de la isla.
El valor de tasación actual es de 3.641.697 € por lo que el Loan To Value (LTV) es del 55%. El promotor desembolsará aproximadamente 1.633.000 € de fondos propios.
El equipo promotor cuenta con gran experiencia en la rehabilitación, con más de 200 viviendas en Madrid. Actualmente está gestionando 2 hoteles rurales de lujo en Menorca, así como otros en Mallorca, Lanzarote y Comporta.
Inversión que se busca: 2.000.000 €
15% de rentabilidad total
Interés nominal para el inversor: 10%
Plazo de recuperación: 18 meses
Para conocer todos los datalles de esta inversión debes registrarte en civislend
Scoring de los proyectos
Todos los proyectos pasan por un proceso de análisis de riesgos en diferentes fases. El Comité de Riesgos de civislend se ocupa de asignar un scoring a los proyectos que se subirán a la plataforma, que identifica el nivel de riesgo. Los proyectos se identifican de mayor a menor riesgo de la C a la A+ y es lo que definirá el tipo de interés a pagar a los inversores. Se ha desarrollado un sistema de scoring que mide las siguientes variables dándole una mayor ponderación a aquellas que son más relevantes:
- Experiencia del promotor
- Situación de los títulos jurídicos
- Fondos propios aportados por el promotor
- Zonificación
- Avance de la actuación
- Avance de la comercialización
- Tasación de las garantías aportadas
- El porcentaje del diferencial de las garantías sobre el préstamo
- Capacidad de gestión
- Histórico de crédito
- Retorno de las ventas del proyecto
- Tasa Interna de Retorno del proyecto
La puntuación nos indicará en la banda que se encuentra el proyecto / promotor y por lo tanto el riesgo donde:
- C y C+ es riesgo moderado
- B y B+ es riesgo medio
- A y A+ es riesgo mínimo
Riesgos
Desde el momento en el que un inversor formaliza su participación en un proyecto, está aceptando el riesgo y la rentabilidad de esta inversión. Los préstamos presentan el riesgo de no obtener el rendimiento esperado, falta de liquidez, posibilidad de dilución o, incluso, pérdida del principal del préstamo.
Desde Civislend trabajan para minimizar los riesgos de los inversores registrados en su plataforma, analizando y filtrando exhaustivamente los proyectos de forma que solo publican proyectos que cumplan exigentes criterios de calidad y solvencia que maximicen el cumplimiento de los compromisos con los inversores
Civislend proyectos
Civislend Vielha Homes /. Civislend Parking Centro Torre II /. Civislend Residencial Riberi Cáceres. /. Civislend Residencial Aguadulce. /.
Civislend Stiges LaPlana / Civislend Torre Valencia / Civislend Sonora El Viso / Civislend Grahana Marbella
Crowdlending
Que es el crowdlending: características, tipos y plataformas para invertir
Cada vez oímos más hablar de inversiones alternativas para nuestros ahorros, la razón principal es que cada vez contamos con más posibilidades, la que nos ocupa hoy, el crowdlending pero tenemos crwodfunding, tokens. NFT equity…
El objetivo de las inversiones alternativas es el mismo que el de las inversiones “tradicionales” generar ahorro para el futuro o nuevas inversiones.
Qué es el crowdlending
La palabra es una suma de estas dos ideas: crowd (multitud) y lending (prestar dinero).
Se trata de una disciplina que permite a las empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, los inversores
Estos inversores son personas que prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un retorno financiero estipulado en un contrato de préstamo.
El crowdlending ofrece a las empresas nuevas posibilidades de financiación para el desarrollo de su negocio alternativa a la banca tradicional o como complemento a ella. El crowdlending es una actividad regulada por la CNMV bajo el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa o PFPs. Si necesitas consultar las empresas autorizadas puedes verlo en la web de la CNMV
Tipos de crowdlending
Existen 2 tipologías
- Los préstamos a personas (P2P o peer to peer):
- Préstamos a empresas (peer to business).
Hay préstamos que tienen cobertura sobre la inversión realizada y los que no (secure y unsecure) en el lado de los secure pondríamos a las empresas que emiten crowdleding para financiar desarrollos inmobiliarios y si ya cuentan con los terrenos los podrían poner como cobertura de la inversión.
Crowdlending ventajas
De cara a las empresas que buscan financiación:
- El interés a pagar por el préstamo suele ser menor que el de los préstamos bancarios.
- Rapidez y agilidad: depende del sector pero en crowdlendig inmobiliario con seguro de la inversión se han cubierto rondas en tan sólo unas horas.
- Flexibilidad: una de las grandes diferencias frente a los préstamos bancarios ya que en las condiciones puede establecer plazos más largos a los normales de la banca. Al potencial inversor le deberán encajar como plazo razonable para obtener la inversión inicial más el beneficio.
- Las empresas pueden diversificar sus fuentes de crédito, realizar operaciones complementarias préstamo bancario + un porcentaje en crowdlending
Para los inversores particulares las ventajas de invertir en crowdlending:
- Diversidad de opciones y una mayor rentabilidad en sus inversiones frente a fondos, letras u opciones más tradicionales.
- Toma de decisión directa sobre la empresa e industria sobre la que invertir según su tolerancia al riesgo (inmobiliario vs a una startup…)
- Liquidez: los prestamistas (inversores particulares) cobran los plazos de las cuotas mes a mes, más los intereses correspondientes. Los plazos de devolución están establecidos y deben constar en la publicación de la emisión para que el inversionista decida si le encajan previa a la inversión en sí.
Crowdlending desventajas
- El riesgo del préstamo. Que el préstamos no tenga una cobertura de la inversión por parte de la parte emisora o que si se emite a través de una plataforma o market de crowdlending a través de la cual se emite no tenga un seguro que cubra las inversiones
- En caso de que se emita a través de una plataforma de crowdlending atento a las comisiones.
Crowdlending plataformas / markets
Civislend
Se trata de una Plataforma de Financiación Participativa (PFP) en crowdlending inmobiliario en España desarrollada por un equipo de profesionales con amplia experiencia en empresas de reconocido prestigio del sector inmobiliario, financiero y tecnológico.
Civislend tiene licencia de la CNMV registro nº 41 en el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa
En su plataforma vas a poder encontrar proyectos con rentabilidades medias anuales de entre 8% y 10% anual
Inversión mínima: 250€
Hasta la fecha ha captado fondos por valor de 27.777.549 €
Ha llevado a cabo con éxito 35 proyectos
En estos momentos tienen una nueva oportunidad de inversión Binibeca Mar con un 15% de rentabilidad en 18 meses y garantía hipotecaria, si quieres conocer más del proyecto accede aquí
Mintos:
Inició su actividad en 2015. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en la plataforma de su tipo más grande del mundo, en la actualidad cuenta con 512.147 usuarios registrados en todo el mundo.
Desde el 2015 ha gestionado préstamos por 8,7 mil millones de euros y puedes comenzar a invertir desde 50€
Mintos están sujetas a la normativa financiera. En la UE, esta incluye la MiFID II, cuenta con un esquema que protege a los usuarios al ofrecerles una compensación en el caso de que Mintos no reembolse los fondos o los instrumentos financieros correspondientes a los inversores.
Otras plataformas
- Watify
- Circulantis
- Housers
- MyTripleA
- October
- Excelend
Crowdfunding vs crowdlending
Crowdfunding y crowdlending son vehículos de financiación, incluso términos que suenan parecido, pero se trata de modelos de negocio diferentes.
Si en el crowdlending como hemos explicado el inversor presta el dinero y reciben un beneficio en forma de interés, en el crowdfunding los inversores aportan dinero a una empresa a cambio de una participación del proyecto (equity) y por tanto los inversores con socios del proyecto., los proyectos crowdfunding de equity suelen tener plazos más largos. Al compartir inversor y promotor los riesgos, las rentabilidades son superiores.
El el crowdfunding más popular es el inmobiliario y su oportunidad de invertir en inmuebles con pequeñas aportaciones
En el crowdfunding solo recuperamos nuestro dinero si el proyecto consigue tener éxito, en el caso de inmuebles que ese inmueble en el que hemos invertido con aportaciones se venda el activo.
A modo de ejemplo de crowdfunding:
Crowdstreet
Se trata de una plataforma americana, me ha parecido relevante incluirla por la particularidad del negocio, se trata de una plataforma crowdfunding en proyectos de centros comerciales, oficinas
Inversión mínima: 25.000$