Urbanitae
Urbanitae es una de las principales plataformas de crowdfunding que opera en España.
En otro post hablábamos de las inversiones alternativas y el crowdfunding / crowdlending como vehículo de inversion dentro de estas posibilidades, en ese artículo mencionábamos al top de empresas que operan en España en esta modalidad, vamos a escribir sobre la historia, evolución y proyectos de cada una de ellas.
Crowdfunding repaso
Las plataformas de crowdfunding o inversión colectiva funcionan juntando el dinero de muchos pequeños inversores para que, entre todos, puedan acceder a inversiones que normalmente sólo están reservadas a los grandes inversores institucionales o los business angels, a cambio de esta inversión se obtiene un beneficio.
Urbanitae
Urbanitae es una plataforma de crowdfunding autorizada y regulada por CNMV registrada como financiación participativa (PFP) con el registro 29.
Especializada en el mercado inmobiliario desde 2019 permite a cualquier ahorrador invertir a través de un proceso 100% online, sin papeleos, ni visitas, ni trámites burocráticos. Los inversores pueden adquirir participaciones en los activos inmobiliarios con una inversión mínima de 500 euros.
La empresa está liderada por Diego Bestard desde el inicio de su actividad.
500€ de inversión mínima
En palabras de Diego Bestard esta cantidad se estableció más como un tema filosófico que estratégico.
Por un lado, no se quería cerrar la puerta a inversores que tengan poco dinero para invertir marcando una inversión mínima demasiado elevada. Por otro lado, la inversión en el sector inmobiliario es algo serio y las cantidades deben ser relevantes. 500€ es una cantidad baja para un mercado como el inmobiliario, pero lo suficientemente alta para que los inversores no inviertan por impulso, sin leer bien los proyectos y sin entender de verdad cuál es el producto.
La especialización en inversión inmobiliaria se debe a la enorme aceptación en España en invertir en inmuebles no sólo por rentabilidad sino que también por la sensación de seguridad en la inversión realizada, se puede decir que está en el ADN de los españoles.
Proyectos en los que invertir con Urbanitae
Residencial
Como ya hemos comentado es intrínseco al ADN inversor en España. El inversor podría obtener tanto plusvalías como rentas por la inversión realizada. Su principal ventaja sobre las dos siguientes el sector residencial cuenta mucha oferta y demanda.
Comercial
El sector comercial cuenta con menor oferta que el residencial pero cuenta con interesantes oportunidades de inversión y beneficio fundamentalmente en base de rentas.
Industrial
Existen menos oportunidades que en el comercial pero puede llevar a generar rentabilidades más elevadas.
Urbanitae hasta la fecha
- + de 85 proyectos financiados
- + de 129 millones invertidos
- + de 18 millones de euros devueltos
- 17& de TIR media (*)
(*) Promedio de las rentabilidades anualizadas de los proyectos devueltos íntegramente. Las rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Cómo invertir en Urbanitae
El proceso de inversión a través de Urbanitae se puede resumir de la siguiente manera:
- Regístrate: Para poder invertir en Urbanitae, debes registrarte en su plataforma. Además, deberás validar tu cuenta a través de su proveedor de servicios de pago, Lemonway.
- Explora las oportunidades de inversión y elige la adecuada para ti: Urbanitae ofrece varios proyectos abiertos en busca de financiación. Cada proyecto tiene características diferentes, como inversión mínima y plazos. Es recomendable que compares las distintas opciones y elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Realiza la inversión en el proyecto seleccionado: Una vez que hayas elegido un proyecto, llega el momento de invertir en él. Para hacerlo, necesitarás tener fondos en tu cuenta de Urbanitae. Si dispones de los fondos necesarios, simplemente haz clic en "Invertir" y selecciona la cantidad deseada.
- Sigue el progreso de tu inversión: Si el proyecto elegido alcanza su objetivo de financiación, los inversores se convertirán en una Sociedad Limitada, que adquiere la propiedad inmobiliaria. Como inversor, tendrás derecho a un porcentaje proporcional a tu inversión sobre los beneficios generados por el proyecto.
Recuerda que estos pasos son una simplificación del proceso y es importante leer y comprender los términos y condiciones proporcionados por Urbanitae antes de invertir.
Proyectos realizados:
Urbanitae Bulevar 360 Málaga / Urbanitae Amandari en Málaga. /. Urbanitae Proyecto Montesano /. Urbanitae Allonbay Alba / Urbanitae Benahavís | Proyecto Hills 14 / Urbanitae proyecto Marbella | Proyecto Villa Generalife III
Comisiones
La única comisión que cobra Urbanitae es la comisión de apertura. Depende del proyecto, pero en todo caso está entre el 5 y el 7% del objetivo de financiación, en el que está incluida. Es decir, Urbanitae levanta siempre el objetivo de financiación más la comisión.
Urbanitae estrategias de inversión: rentas y plusvalías
Rentas
Esta estrategia se enfoca en maximizar el potencial de ingresos provenientes del alquiler, mediante la adquisición de propiedades a precios inferiores al mercado en áreas con perspectivas favorables para el arrendamiento.
En el caso de las inversiones residenciales, el enfoque principal será buscar rentabilidad a través del alquiler tradicional o el alquiler vacacional mediante plataformas participativas. Por otro lado, en el caso de las inversiones en propiedades comerciales o industriales, el enfoque se centrará principalmente en alquileres a largo plazo.
Plusvalías
En estos proyectos, se busca principalmente aprovechar el potencial de aumento de valor de la propiedad a corto plazo. La estrategia de plusvalía se fundamenta en adquirir inmuebles a precios inferiores al valor de mercado en áreas con un pronóstico de crecimiento significativo en un período breve, con una alta demanda y facilidad de venta.
En resumen, esta estrategia supone comprar, reformar, y vender
Urbanitae proyectos en vigor
Para consultar los proyectos que tiene Urbanitae lo mejor es que entres en su apartado proyectos
Dividendos cuándo se reciben
El rendimiento de cada proyecto puede variar. En general, en la estrategia de rentas, recibirás dividendos generados por los alquileres de forma mensual. Además de los dividendos, también puedes obtener ganancias de capital al momento de vender la propiedad. El plazo objetivo de la inversión dependerá del proyecto específico, pero suele ser aproximadamente de 3 años.
En la estrategia de plusvalías, los dividendos se obtienen a partir de las ganancias generadas por la venta del proyecto. El plazo objetivo de inversión varía según el proyecto, pero normalmente se encuentra en un rango de 12 a 36 meses. Una vez que se vende la propiedad, se reciben los dividendos correspondientes a la plusvalía obtenida.
Terminamos con este vídeo explicativo del propio canal de Urbanitae en Youtube
Crowdlending
Que es el crowdlending: características, tipos y plataformas para invertir
Cada vez oímos más hablar de inversiones alternativas para nuestros ahorros, la razón principal es que cada vez contamos con más posibilidades, la que nos ocupa hoy, el crowdlending pero tenemos crwodfunding, tokens. NFT equity…
El objetivo de las inversiones alternativas es el mismo que el de las inversiones “tradicionales” generar ahorro para el futuro o nuevas inversiones.
Qué es el crowdlending
La palabra es una suma de estas dos ideas: crowd (multitud) y lending (prestar dinero).
Se trata de una disciplina que permite a las empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, los inversores
Estos inversores son personas que prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un retorno financiero estipulado en un contrato de préstamo.
El crowdlending ofrece a las empresas nuevas posibilidades de financiación para el desarrollo de su negocio alternativa a la banca tradicional o como complemento a ella. El crowdlending es una actividad regulada por la CNMV bajo el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa o PFPs. Si necesitas consultar las empresas autorizadas puedes verlo en la web de la CNMV
Tipos de crowdlending
Existen 2 tipologías
- Los préstamos a personas (P2P o peer to peer):
- Préstamos a empresas (peer to business).
Hay préstamos que tienen cobertura sobre la inversión realizada y los que no (secure y unsecure) en el lado de los secure pondríamos a las empresas que emiten crowdleding para financiar desarrollos inmobiliarios y si ya cuentan con los terrenos los podrían poner como cobertura de la inversión.
Crowdlending ventajas
De cara a las empresas que buscan financiación:
- El interés a pagar por el préstamo suele ser menor que el de los préstamos bancarios.
- Rapidez y agilidad: depende del sector pero en crowdlendig inmobiliario con seguro de la inversión se han cubierto rondas en tan sólo unas horas.
- Flexibilidad: una de las grandes diferencias frente a los préstamos bancarios ya que en las condiciones puede establecer plazos más largos a los normales de la banca. Al potencial inversor le deberán encajar como plazo razonable para obtener la inversión inicial más el beneficio.
- Las empresas pueden diversificar sus fuentes de crédito, realizar operaciones complementarias préstamo bancario + un porcentaje en crowdlending
Para los inversores particulares las ventajas de invertir en crowdlending:
- Diversidad de opciones y una mayor rentabilidad en sus inversiones frente a fondos, letras u opciones más tradicionales.
- Toma de decisión directa sobre la empresa e industria sobre la que invertir según su tolerancia al riesgo (inmobiliario vs a una startup…)
- Liquidez: los prestamistas (inversores particulares) cobran los plazos de las cuotas mes a mes, más los intereses correspondientes. Los plazos de devolución están establecidos y deben constar en la publicación de la emisión para que el inversionista decida si le encajan previa a la inversión en sí.
Crowdlending desventajas
- El riesgo del préstamo. Que el préstamos no tenga una cobertura de la inversión por parte de la parte emisora o que si se emite a través de una plataforma o market de crowdlending a través de la cual se emite no tenga un seguro que cubra las inversiones
- En caso de que se emita a través de una plataforma de crowdlending atento a las comisiones.
Crowdlending plataformas / markets
Civislend
Se trata de una Plataforma de Financiación Participativa (PFP) en crowdlending inmobiliario en España desarrollada por un equipo de profesionales con amplia experiencia en empresas de reconocido prestigio del sector inmobiliario, financiero y tecnológico.
Civislend tiene licencia de la CNMV registro nº 41 en el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa
En su plataforma vas a poder encontrar proyectos con rentabilidades medias anuales de entre 8% y 10% anual
Inversión mínima: 250€
Hasta la fecha ha captado fondos por valor de 27.777.549 €
Ha llevado a cabo con éxito 35 proyectos
En estos momentos tienen una nueva oportunidad de inversión Binibeca Mar con un 15% de rentabilidad en 18 meses y garantía hipotecaria, si quieres conocer más del proyecto accede aquí
Mintos:
Inició su actividad en 2015. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en la plataforma de su tipo más grande del mundo, en la actualidad cuenta con 512.147 usuarios registrados en todo el mundo.
Desde el 2015 ha gestionado préstamos por 8,7 mil millones de euros y puedes comenzar a invertir desde 50€
Mintos están sujetas a la normativa financiera. En la UE, esta incluye la MiFID II, cuenta con un esquema que protege a los usuarios al ofrecerles una compensación en el caso de que Mintos no reembolse los fondos o los instrumentos financieros correspondientes a los inversores.
Otras plataformas
- Watify
- Circulantis
- Housers
- MyTripleA
- October
- Excelend
Crowdfunding vs crowdlending
Crowdfunding y crowdlending son vehículos de financiación, incluso términos que suenan parecido, pero se trata de modelos de negocio diferentes.
Si en el crowdlending como hemos explicado el inversor presta el dinero y reciben un beneficio en forma de interés, en el crowdfunding los inversores aportan dinero a una empresa a cambio de una participación del proyecto (equity) y por tanto los inversores con socios del proyecto., los proyectos crowdfunding de equity suelen tener plazos más largos. Al compartir inversor y promotor los riesgos, las rentabilidades son superiores.
El el crowdfunding más popular es el inmobiliario y su oportunidad de invertir en inmuebles con pequeñas aportaciones
En el crowdfunding solo recuperamos nuestro dinero si el proyecto consigue tener éxito, en el caso de inmuebles que ese inmueble en el que hemos invertido con aportaciones se venda el activo.
A modo de ejemplo de crowdfunding:
Crowdstreet
Se trata de una plataforma americana, me ha parecido relevante incluirla por la particularidad del negocio, se trata de una plataforma crowdfunding en proyectos de centros comerciales, oficinas
Inversión mínima: 25.000$