Crowdfunding México principales plataformas
El crowdfunding y el crowdlending se están convirtiendo en dos de los vehículos de inversión alternativa más populares en todo el mundo.
Os vamos a presentar las principales plataformas en México pero antes repasaremos qué es y el organismo que regula el crowdfunding en México.
Crowdfunding
El crowdfunding, en una fórmula de financiamiento colectivo que se puede aplicar a diferentes necesidades:
Financiamiento particular (Peer-to-Peer Lending): los contribuyentes prestan dinero al solicitante y esperan ser reembolsados con intereses.
Crowdfunding inmobiliario: facilitando que individuos puedan invertir en bienes raíces sin necesidad de desembolsar grandes sumas de dinero individualmente y obteniendo una rentabilidad por su inversión.
Crowdfunding empresas/emprendedores: posibilita que emprendedores obtengan fondos para sus proyectos mediante contribuciones pequeñas de una audiencia diversa. En lugar de confiar en una única fuente de financiamiento, los proyectos recaudan capital de numerosas personas, usualmente a través de plataformas en línea.
El crowdfunding es especialmente prevalente en proyectos inmobiliarios y desarrollo de startups.
Organismo regulador del crowdfunding en México
Es La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) el organismo regula las actividades de las plataformas de crowdfunding y protege a los inversores, actividad financiera está regulada en México desde el 9 de marzo de 2018, fecha en que se publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como la “Ley Fintech”, misma que establece la regulación de estos servicios financieros, su organización, operación y funcionamiento (La CNBV crowdfunding)
Crowdfunding principales plataformas en México
A continuación, las 11 Instituciones de Financiamiento Colectivo que, a la fecha, cuentan con autorización, están en operación y forman parte del sistema financiero en México:
Más abajo entraremos al detalle de servicios de cada una.
| No. | RAZÓN SOCIAL | NOMBRE CORTO |
| 1 | ANGELES EN ARK, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | ARKANGELES |
| 2 | COMMUNITAS AURUM, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | PRESTADERO |
| 3 | COMUNIDAD DE PRÉSTAMOS, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | YO TE PRESTO |
| 4 | CROWD UP MEX, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | CROWD UP |
| 5 | FUNDARY, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | FUNDARY |
| 6 | GRUPO FINANSIELL, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | DOOPLA |
| 7 | LIKIDEO MX, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | LIKIDEO |
| 8 | M2CROWD, S.A. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | M2CROWD |
| 9 | PLATAFORMA INMOBILIARIA CIEN LADRILLOS, S.AP.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | CIEN LADRILLOS |
| 10 | PLAY BUSINESS, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | PLAY BUSINESS |
| 11 | RED GIRASOL, S.A.P.I DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | RED GIRASOL |
Afluenta
Afluenta conecta a personas que buscan préstamos con inversores dispuestos a financiarlos, brindando alternativas al sistema bancario tradicional.
Afluenta permite a los individuos solicitar créditos personales hasta $360,000 en 3, 6, 12, 18, 24, 36 o 48 meses de plazo. El solicitante indica la cantidad de dinero que requiere y el plazo.
Los inversionistas compiten para invertir su dinero a través de la modalidad de subasta indicando el dinero con el que desean participar desde $200 MXN hasta el 4% del monto total del crédito o hasta 4% del monto total adherido a la plataforma de Afluenta, lo que sea menor. Cuando el crédito se fondea por completo con las pequeñas aportaciones de muchos inversionistas, se consolida un único crédito con sus obligaciones correspondientes.
Yotepresto.com
La plataforma líder en crowdlending en México y una exitosa startup se distingue por su excepcional índice de morosidad, el más bajo del país. Invertir a través de esta plataforma no solo implica respaldar a empresas y particulares cumplidos, promoviendo el crecimiento económico nacional, sino que también ofrece la oportunidad de obtener un rendimiento anual de hasta el 17%.
Un usuario puede solicitar un préstamo hasta por $400,000 y un inversionista invertir desde $200.
En la actualidad cuenta con más de 3 millones de usuarios registrados, +3,000 millones en préstamos entregados con un rendimiento promedio de 17.49% anual
Doopla
Doopla, una empresa 100% mexicana, opera en la Ciudad de México desde 2015, ofreciendo préstamos con montos que oscilan entre 10,000 y 300,000 pesos mexicanos.
Surgió como una visión durante los estudios de posgrado de su director, Juan Carlos Flores, con el objetivo inicial de convertirse en la principal compañía de su tipo en el país. Inició con un capital semilla de dos millones de pesos y, gracias a tres rondas de financiamiento, logró alcanzar los 20 millones de pesos rápidamente.
15%* de rendimiento promedio anual
Prestadero
Ofrece préstamos que van desde 10,000 hasta 250,000 pesos mexicanos. Su misión se centra en "brindar inversiones y créditos a tasas competitivas" mediante la conexión entre personas que requieren financiamiento y personas dispuestas a proporcionarlo, generando beneficios mutuos a través de relaciones financieras equitativas y centradas en las personas.
Iniciando operaciones en 2012, esta empresa fue una de las pioneras en el sector Fintech en México. Su éxito se fundamenta en las bajas tasas de interés que ofrece, contrastadas con comisiones más justas y elevadas para los prestamistas. Sus tasas anuales varían del 10.9% al 30.9%, dependiendo del riesgo, con plazos de 12, 24 y 36 meses, aunque pueden adaptarse según las necesidades tanto de quienes solicitan como de quienes otorgan el crédito.
Kubo Financiero
Kubo Financiero ofrece créditos que oscilan entre 5,000 y 100,000 pesos mexicanos, con plazos de reembolso que van desde 4 hasta 36 meses. Uno de sus requisitos distintivos es la necesidad de demostrar ingresos mensuales de alrededor de 6,000 pesos, en contraste con la mayoría de las instituciones que solicitan al menos 10,000 pesos. Además, Kubo Financiero es pionera en el ámbito del crowdlending y préstamos entre particulares.
En sus 11 años de historia han realizado arriba de 107 mil transacciones, otorgado más de 4 mil millones de pesos en préstamos y abierto unas 114 mil cuentas de ahorro.
Expansive
Cuando se habla de plataformas de crowdfunding en México, es esencial destacar a Expansive como un representante destacado del crowdfunding inmobiliario. Su objetivo principal es democratizar las inversiones en bienes raíces, permitiendo que cualquier persona acceda a este tipo de oportunidades con tan solo 5,000 pesos mexicanos. Esto no solo amplía el acceso a inversiones inmobiliarias, sino que también impulsa el desarrollo del sector inmobiliario en el país.
+10,400 Inversionistas
+116 Proyectos exitosos
+90% Tasa de reinversión
Fundada en 2016
Expansive crowdfunding retorno del 16,5% – Torre Valencia
Expansive crowdfunding inmobiliario
Briq 2019
Briq 2019 desarrolla la forma en la que pequeños ahorradores puedan acceder a inversiones en proyectos de bienes raíces con el mismo nivel de calidad que cualquier inversionista y al mismo tiempo encontrar la forma de poder darle a desarrolladores una solución eficiente de financiamiento.
+ de 80,000 inversionistas registrados
+ de 1650 millones de pesos invertidos
+ de 125 proyectos desarrollados
Briq crowdfunding inmobiliario
Si te gusta saber sobre las finanzas en el futuro no te pierdas nuestro artículos la economía tokenizada
Urbanitae
Urbanitae es una de las principales plataformas de crowdfunding que opera en España.
En otro post hablábamos de las inversiones alternativas y el crowdfunding / crowdlending como vehículo de inversion dentro de estas posibilidades, en ese artículo mencionábamos al top de empresas que operan en España en esta modalidad, vamos a escribir sobre la historia, evolución y proyectos de cada una de ellas.
Crowdfunding repaso
Las plataformas de crowdfunding o inversión colectiva funcionan juntando el dinero de muchos pequeños inversores para que, entre todos, puedan acceder a inversiones que normalmente sólo están reservadas a los grandes inversores institucionales o los business angels, a cambio de esta inversión se obtiene un beneficio.
Urbanitae
Urbanitae es una plataforma de crowdfunding autorizada y regulada por CNMV registrada como financiación participativa (PFP) con el registro 29.
Especializada en el mercado inmobiliario desde 2019 permite a cualquier ahorrador invertir a través de un proceso 100% online, sin papeleos, ni visitas, ni trámites burocráticos. Los inversores pueden adquirir participaciones en los activos inmobiliarios con una inversión mínima de 500 euros.
La empresa está liderada por Diego Bestard desde el inicio de su actividad.
500€ de inversión mínima
En palabras de Diego Bestard esta cantidad se estableció más como un tema filosófico que estratégico.
Por un lado, no se quería cerrar la puerta a inversores que tengan poco dinero para invertir marcando una inversión mínima demasiado elevada. Por otro lado, la inversión en el sector inmobiliario es algo serio y las cantidades deben ser relevantes. 500€ es una cantidad baja para un mercado como el inmobiliario, pero lo suficientemente alta para que los inversores no inviertan por impulso, sin leer bien los proyectos y sin entender de verdad cuál es el producto.
La especialización en inversión inmobiliaria se debe a la enorme aceptación en España en invertir en inmuebles no sólo por rentabilidad sino que también por la sensación de seguridad en la inversión realizada, se puede decir que está en el ADN de los españoles.
Proyectos en los que invertir con Urbanitae
Residencial
Como ya hemos comentado es intrínseco al ADN inversor en España. El inversor podría obtener tanto plusvalías como rentas por la inversión realizada. Su principal ventaja sobre las dos siguientes el sector residencial cuenta mucha oferta y demanda.
Comercial
El sector comercial cuenta con menor oferta que el residencial pero cuenta con interesantes oportunidades de inversión y beneficio fundamentalmente en base de rentas.
Industrial
Existen menos oportunidades que en el comercial pero puede llevar a generar rentabilidades más elevadas.
Urbanitae hasta la fecha
- + de 85 proyectos financiados
- + de 129 millones invertidos
- + de 18 millones de euros devueltos
- 17& de TIR media (*)
(*) Promedio de las rentabilidades anualizadas de los proyectos devueltos íntegramente. Las rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Cómo invertir en Urbanitae
El proceso de inversión a través de Urbanitae se puede resumir de la siguiente manera:
- Regístrate: Para poder invertir en Urbanitae, debes registrarte en su plataforma. Además, deberás validar tu cuenta a través de su proveedor de servicios de pago, Lemonway.
- Explora las oportunidades de inversión y elige la adecuada para ti: Urbanitae ofrece varios proyectos abiertos en busca de financiación. Cada proyecto tiene características diferentes, como inversión mínima y plazos. Es recomendable que compares las distintas opciones y elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Realiza la inversión en el proyecto seleccionado: Una vez que hayas elegido un proyecto, llega el momento de invertir en él. Para hacerlo, necesitarás tener fondos en tu cuenta de Urbanitae. Si dispones de los fondos necesarios, simplemente haz clic en "Invertir" y selecciona la cantidad deseada.
- Sigue el progreso de tu inversión: Si el proyecto elegido alcanza su objetivo de financiación, los inversores se convertirán en una Sociedad Limitada, que adquiere la propiedad inmobiliaria. Como inversor, tendrás derecho a un porcentaje proporcional a tu inversión sobre los beneficios generados por el proyecto.
Recuerda que estos pasos son una simplificación del proceso y es importante leer y comprender los términos y condiciones proporcionados por Urbanitae antes de invertir.
Proyectos realizados:
Urbanitae Bulevar 360 Málaga / Urbanitae Amandari en Málaga. /. Urbanitae Proyecto Montesano /. Urbanitae Allonbay Alba / Urbanitae Benahavís | Proyecto Hills 14 / Urbanitae proyecto Marbella | Proyecto Villa Generalife III
Comisiones
La única comisión que cobra Urbanitae es la comisión de apertura. Depende del proyecto, pero en todo caso está entre el 5 y el 7% del objetivo de financiación, en el que está incluida. Es decir, Urbanitae levanta siempre el objetivo de financiación más la comisión.
Urbanitae estrategias de inversión: rentas y plusvalías
Rentas
Esta estrategia se enfoca en maximizar el potencial de ingresos provenientes del alquiler, mediante la adquisición de propiedades a precios inferiores al mercado en áreas con perspectivas favorables para el arrendamiento.
En el caso de las inversiones residenciales, el enfoque principal será buscar rentabilidad a través del alquiler tradicional o el alquiler vacacional mediante plataformas participativas. Por otro lado, en el caso de las inversiones en propiedades comerciales o industriales, el enfoque se centrará principalmente en alquileres a largo plazo.
Plusvalías
En estos proyectos, se busca principalmente aprovechar el potencial de aumento de valor de la propiedad a corto plazo. La estrategia de plusvalía se fundamenta en adquirir inmuebles a precios inferiores al valor de mercado en áreas con un pronóstico de crecimiento significativo en un período breve, con una alta demanda y facilidad de venta.
En resumen, esta estrategia supone comprar, reformar, y vender
Urbanitae proyectos en vigor
Para consultar los proyectos que tiene Urbanitae lo mejor es que entres en su apartado proyectos
Dividendos cuándo se reciben
El rendimiento de cada proyecto puede variar. En general, en la estrategia de rentas, recibirás dividendos generados por los alquileres de forma mensual. Además de los dividendos, también puedes obtener ganancias de capital al momento de vender la propiedad. El plazo objetivo de la inversión dependerá del proyecto específico, pero suele ser aproximadamente de 3 años.
En la estrategia de plusvalías, los dividendos se obtienen a partir de las ganancias generadas por la venta del proyecto. El plazo objetivo de inversión varía según el proyecto, pero normalmente se encuentra en un rango de 12 a 36 meses. Una vez que se vende la propiedad, se reciben los dividendos correspondientes a la plusvalía obtenida.
Terminamos con este vídeo explicativo del propio canal de Urbanitae en Youtube