Por crowdfunding y crowdlending nos referimos a inversiones alterativas. En el crowdfunding inviertes dinero en una empresa a cambio de una participación en su capital. Por su parte, con el crowdlending le das un préstamo a una empresa o a un proyecto y pactas recibir el dinero de vuelta con un calendario de cuotas, formadas por capital y intereses.
CIVISLEND
URBANITAE
HOUSERS
CROWDCUBE
WECITY
INVESLAR
ESTATEGURU
SEGO VENTURE
BDKapital
ZERTUM
Qué es el crowdfunding y para qué sirve
El crowdfunding, o financiación participativa, es un enfoque de financiación colectiva donde pequeños inversores contribuyen con donaciones, préstamos o capital. A cambio, reciben incentivos o una cuota en los rendimientos de la empresa.
Este método es frecuentemente asociado con el lanzamiento de nuevos productos, permitiendo a las empresas formar una base de clientes antes de la producción del producto, lo cual puede disminuir los riesgos asociados con la introducción de un producto inédito en el mercado.
La financiación colectiva se presenta como una propuesta, normalmente a través de una plataforma online, donde los contribuyentes pueden donar a cambio de ciertas recompensas y según su interés en el proyecto. Este mecanismo de financiación no solo se aplica a proyectos sociales o culturales, sino que también fomenta el espíritu empresarial y el lanzamiento de conceptos comerciales. A menudo, se utilizan plataformas especializadas para financiar startups y proyectos inmobiliarios
Qué es el crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario se caracteriza por ser un sistema de financiación colectiva que facilita a inversores de distintos perfiles la oportunidad de financiar proyectos de bienes raíces mediante plataformas especializadas.
Estas plataformas sirven de intermediarias entre los desarrolladores inmobiliarios que necesitan fondos para sus proyectos y los inversores interesados en ampliar su cartera de inversiones sin la necesidad de invertir grandes cantidades de capital.
Para los desarrolladores inmobiliarios en crowdfunding supone una alternativa o complemento al préstamos bancario para financiar proyectos de hasta cinco millones de euros (el máximo que autoriza la ley).
Dos tipos de crowdfunding inmobiliario
Existen principalmente dos categorías de proyectos en el ámbito del crowdfunding inmobiliario: el crowdlending y el equity crowdfunding.
En el crowdlending inmobiliario, los inversores se unen para otorgar un préstamo al promotor, normalmente con un interés fijo. Al finalizar el período acordado, el promotor reembolsa el capital junto con los intereses devengados, permitiendo a los inversores recuperar su aporte más la ganancia obtenida.
Por otro lado, en el equity crowdfunding, los inversores adquieren una participación en la propiedad junto con el promotor, compartiendo tanto los riesgos como las ganancias del proyecto. En este modelo no se establece un plazo fijo, sino más bien una proyección, sujeta a posibles demoras en la comercialización, la concesión de licencias o incrementos en los costos de construcción.
Crowdfunding regulación:
Las plataformas de crowdfunding inmobiliario estaban reguladas en España desde 2015 por el título V de la Ley 5/2015 y a nivel europeo por el Reglamento (UE) 2020/1503
Respecto a la supervisión de los operadores de crowdfunding las están supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y, a nivel europeo, por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA, por sus siglas en inglés).
Principales empresas de crowdfunding y crowdlending en España:
Civislend
Civislend es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que permite a los inversores financiar proyectos de construcción y desarrollo inmobiliario en España. Ofrece préstamos participativos respaldados por garantías hipotecarias. Es ideal para quienes buscan diversificar su portafolio con inversiones en bienes raíces. Proporciona opciones con retornos atractivos y plazos claramente establecidos. La plataforma prioriza la transparencia y la seguridad en sus operaciones.
Oficinas Civislend: Paseo de la Habana 27, 5º Izq.
28036 Madrid, España
Urbanitae
Urbanitae está enfocada en grandes proyectos inmobiliarios para inversores minoristas e institucionales. Ofrece la posibilidad de participar en desarrollos residenciales y comerciales con alta rentabilidad. La plataforma se especializa en oportunidades exclusivas con respaldo profesional. Permite a pequeños inversores participar en proyectos de alta envergadura. Su modelo busca democratizar el acceso al sector inmobiliario.
Oficinas Urbanitae: Calle Castelló 23, 28001 Madrid
Housers
Housers es una plataforma de inversión inmobiliaria que ofrece proyectos de compra, alquiler y reforma de propiedades. Permite diversificar en diferentes tipos de activos inmobiliarios. Se dirige a inversores particulares interesados en obtener ingresos pasivos mediante el crowdfunding. Su enfoque combina el acceso a inmuebles con una interfaz sencilla y moderna. Los inversores pueden comenzar con importes mínimos asequibles.
Oficinas Housers: C. de Dulce Chacón, 55, Hortaleza, 28050 Madrid
Crowdcube
Crowdcube es una plataforma de equity crowdfunding que conecta startups y empresas con inversores. Ofrece oportunidades para participar en el capital de empresas en crecimiento. Es ideal para quienes buscan diversificar su portafolio con inversiones innovadoras. Incluye proyectos de diversos sectores, desde tecnología hasta consumo. Su modelo permite a las empresas recaudar fondos de manera eficiente mientras construyen una comunidad de inversores.
Crowdcube oficinas en España: Rambla de Catalunya 43 1-1
08007, Barcelona
Wecity
Wecity se especializa en crowdfunding inmobiliario con proyectos enfocados en sostenibilidad y alta calidad. Ofrece oportunidades de inversión en desarrollos residenciales, comerciales y de rehabilitación. La plataforma busca garantizar seguridad a través de exhaustivos análisis de riesgos. Está diseñada para pequeños y grandes inversores interesados en bienes raíces. Proporciona retornos atractivos en plazos definidos, priorizando la transparencia en cada operación.
Oficinas wecity: Paseo de la Castellana, 8, 28046 Madrid, Spain
Inveslar
Inveslar es una plataforma de inversión inmobiliaria enfocada en proyectos de compra, alquiler y reforma. Ofrece opciones diversificadas para invertir en bienes raíces con montos mínimos accesibles. La plataforma se especializa en proyectos en ciudades estratégicas. Los inversores pueden generar ingresos recurrentes o rendimientos a través de ventas. Su enfoque combina tecnología y análisis del mercado inmobiliario para maximizar resultados.
Oficina Inveslar: Gran Via de les Corts Catalanes, 722, L’Eixample, 08013 Barcelona
EstateGuru
EstateGuru es una plataforma internacional de préstamos inmobiliarios respaldados por garantías. Ofrece proyectos en varios países europeos con retornos competitivos. Los inversores pueden financiar desarrollos, adquisiciones y renovaciones inmobiliarias. Su modelo incluye plazos flexibles y protección mediante hipotecas. Es ideal para quienes buscan diversificar su portafolio a nivel internacional con bienes raíces.
Zertum
Zertum es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que conecta inversores con proyectos innovadores en bienes raíces. Ofrece oportunidades en desarrollos residenciales y comerciales con alta rentabilidad. Su modelo busca democratizar el acceso a inversiones inmobiliarias mediante tecnología avanzada. Los proyectos cuentan con análisis detallados para garantizar su viabilidad. Es una opción para quienes desean participar en el mercado inmobiliario con pequeñas inversiones.
Oficinas Zerttum: C. Maestro Serrano, 1, 04004 Almería