Crowdfunding México principales plataformas
El crowdfunding y el crowdlending se están convirtiendo en dos de los vehículos de inversión alternativa más populares en todo el mundo.
Os vamos a presentar las principales plataformas en México pero antes repasaremos qué es y el organismo que regula el crowdfunding en México.
Crowdfunding
El crowdfunding, en una fórmula de financiamiento colectivo que se puede aplicar a diferentes necesidades:
Financiamiento particular (Peer-to-Peer Lending): los contribuyentes prestan dinero al solicitante y esperan ser reembolsados con intereses.
Crowdfunding inmobiliario: facilitando que individuos puedan invertir en bienes raíces sin necesidad de desembolsar grandes sumas de dinero individualmente y obteniendo una rentabilidad por su inversión.
Crowdfunding empresas/emprendedores: posibilita que emprendedores obtengan fondos para sus proyectos mediante contribuciones pequeñas de una audiencia diversa. En lugar de confiar en una única fuente de financiamiento, los proyectos recaudan capital de numerosas personas, usualmente a través de plataformas en línea.
El crowdfunding es especialmente prevalente en proyectos inmobiliarios y desarrollo de startups.
Organismo regulador del crowdfunding en México
Es La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) el organismo regula las actividades de las plataformas de crowdfunding y protege a los inversores, actividad financiera está regulada en México desde el 9 de marzo de 2018, fecha en que se publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como la “Ley Fintech”, misma que establece la regulación de estos servicios financieros, su organización, operación y funcionamiento (La CNBV crowdfunding)
Crowdfunding principales plataformas en México
A continuación, las 11 Instituciones de Financiamiento Colectivo que, a la fecha, cuentan con autorización, están en operación y forman parte del sistema financiero en México:
Más abajo entraremos al detalle de servicios de cada una.
| No. | RAZÓN SOCIAL | NOMBRE CORTO |
| 1 | ANGELES EN ARK, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | ARKANGELES |
| 2 | COMMUNITAS AURUM, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | PRESTADERO |
| 3 | COMUNIDAD DE PRÉSTAMOS, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | YO TE PRESTO |
| 4 | CROWD UP MEX, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | CROWD UP |
| 5 | FUNDARY, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | FUNDARY |
| 6 | GRUPO FINANSIELL, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | DOOPLA |
| 7 | LIKIDEO MX, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | LIKIDEO |
| 8 | M2CROWD, S.A. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | M2CROWD |
| 9 | PLATAFORMA INMOBILIARIA CIEN LADRILLOS, S.AP.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | CIEN LADRILLOS |
| 10 | PLAY BUSINESS, S.A.P.I. DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | PLAY BUSINESS |
| 11 | RED GIRASOL, S.A.P.I DE C.V., INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO | RED GIRASOL |
Afluenta
Afluenta conecta a personas que buscan préstamos con inversores dispuestos a financiarlos, brindando alternativas al sistema bancario tradicional.
Afluenta permite a los individuos solicitar créditos personales hasta $360,000 en 3, 6, 12, 18, 24, 36 o 48 meses de plazo. El solicitante indica la cantidad de dinero que requiere y el plazo.
Los inversionistas compiten para invertir su dinero a través de la modalidad de subasta indicando el dinero con el que desean participar desde $200 MXN hasta el 4% del monto total del crédito o hasta 4% del monto total adherido a la plataforma de Afluenta, lo que sea menor. Cuando el crédito se fondea por completo con las pequeñas aportaciones de muchos inversionistas, se consolida un único crédito con sus obligaciones correspondientes.
Yotepresto.com
La plataforma líder en crowdlending en México y una exitosa startup se distingue por su excepcional índice de morosidad, el más bajo del país. Invertir a través de esta plataforma no solo implica respaldar a empresas y particulares cumplidos, promoviendo el crecimiento económico nacional, sino que también ofrece la oportunidad de obtener un rendimiento anual de hasta el 17%.
Un usuario puede solicitar un préstamo hasta por $400,000 y un inversionista invertir desde $200.
En la actualidad cuenta con más de 3 millones de usuarios registrados, +3,000 millones en préstamos entregados con un rendimiento promedio de 17.49% anual
Doopla
Doopla, una empresa 100% mexicana, opera en la Ciudad de México desde 2015, ofreciendo préstamos con montos que oscilan entre 10,000 y 300,000 pesos mexicanos.
Surgió como una visión durante los estudios de posgrado de su director, Juan Carlos Flores, con el objetivo inicial de convertirse en la principal compañía de su tipo en el país. Inició con un capital semilla de dos millones de pesos y, gracias a tres rondas de financiamiento, logró alcanzar los 20 millones de pesos rápidamente.
15%* de rendimiento promedio anual
Prestadero
Ofrece préstamos que van desde 10,000 hasta 250,000 pesos mexicanos. Su misión se centra en "brindar inversiones y créditos a tasas competitivas" mediante la conexión entre personas que requieren financiamiento y personas dispuestas a proporcionarlo, generando beneficios mutuos a través de relaciones financieras equitativas y centradas en las personas.
Iniciando operaciones en 2012, esta empresa fue una de las pioneras en el sector Fintech en México. Su éxito se fundamenta en las bajas tasas de interés que ofrece, contrastadas con comisiones más justas y elevadas para los prestamistas. Sus tasas anuales varían del 10.9% al 30.9%, dependiendo del riesgo, con plazos de 12, 24 y 36 meses, aunque pueden adaptarse según las necesidades tanto de quienes solicitan como de quienes otorgan el crédito.
Kubo Financiero
Kubo Financiero ofrece créditos que oscilan entre 5,000 y 100,000 pesos mexicanos, con plazos de reembolso que van desde 4 hasta 36 meses. Uno de sus requisitos distintivos es la necesidad de demostrar ingresos mensuales de alrededor de 6,000 pesos, en contraste con la mayoría de las instituciones que solicitan al menos 10,000 pesos. Además, Kubo Financiero es pionera en el ámbito del crowdlending y préstamos entre particulares.
En sus 11 años de historia han realizado arriba de 107 mil transacciones, otorgado más de 4 mil millones de pesos en préstamos y abierto unas 114 mil cuentas de ahorro.
Expansive
Cuando se habla de plataformas de crowdfunding en México, es esencial destacar a Expansive como un representante destacado del crowdfunding inmobiliario. Su objetivo principal es democratizar las inversiones en bienes raíces, permitiendo que cualquier persona acceda a este tipo de oportunidades con tan solo 5,000 pesos mexicanos. Esto no solo amplía el acceso a inversiones inmobiliarias, sino que también impulsa el desarrollo del sector inmobiliario en el país.
+10,400 Inversionistas
+116 Proyectos exitosos
+90% Tasa de reinversión
Fundada en 2016
Expansive crowdfunding retorno del 16,5% – Torre Valencia
Expansive crowdfunding inmobiliario
Briq 2019
Briq 2019 desarrolla la forma en la que pequeños ahorradores puedan acceder a inversiones en proyectos de bienes raíces con el mismo nivel de calidad que cualquier inversionista y al mismo tiempo encontrar la forma de poder darle a desarrolladores una solución eficiente de financiamiento.
+ de 80,000 inversionistas registrados
+ de 1650 millones de pesos invertidos
+ de 125 proyectos desarrollados
Briq crowdfunding inmobiliario
Si te gusta saber sobre las finanzas en el futuro no te pierdas nuestro artículos la economía tokenizada
Urbanitae Allonbay Alba nueva oportunidad de inversión
Urbanitae abre el próximo viernes 10 de mayo a las 12 hs una nueva oportunidad de inversión, Alicante / Allonbay Alba la financiación que se busca con este crowdfunding será destinada a financiar para el desarrollo de una promoción residencial de obra nueva en uno de los últimos solares en primera línea de la Costa Blanca.
La promoción engloba 22 viviendas premium de 1, 2 y 3 dormitorios (incluyendo plaza de garaje y trastero), todas con vistas privilegiadas al Mar Mediterráneo.
Allonbay Alba detalles y rentabilidad de la inversión
A financiar: 3.520.000€
Proyecto de plusvalía en Alicante
Objeto del préstamo: la promoción engloba 22 viviendas premium de 1, 2 y 3 dormitorios (incluyendo plaza de garaje y trastero
Reservas: 32%
Plazo de ejecución: 30 / 34 meses
Tercer proyecto con Quadratia, que invierte su propio capital
Entra en Urbanitae proyectos para conocer más
Descripción del proyecto y promotora
El proyecto consiste en el desarrollo de una promoción residencial de obra nueva en uno de los últimos solares en primera línea de la Costa Blanca, ubicado en el sector Allonbay, en el norte de Villajoyosa (Alicante). La promoción engloba 22 viviendas premium de 1, 2 y 3 dormitorios (incluyendo plaza de garaje y trastero).
Todas las viviendas tienen vistas al mar y cuenta con piscina comunitaria, zonas ajardinadas, parque de juegos gimnasio equipado, sauna y baño de vapor
La promoción se encuentra ubicada en la última parcela residencial en primera línea del sector denominado Allonbay, en la calle Torres Norte Urb. 12 Manzana 15, nº 12, con acceso directo a la zona verde y a la Playa El Torres
Allonbay es un sector ubicado en el norte de Villajoyosa, municipio con una población superior a 35.000 habitantes que en el periodo de verano se incrementa a más de 65.000. Allonbay se encuentra localizado a menos de 10 minutos en coche del centro de Villajoyosa y a 10 minutos de Benidorm.
Escenarios económicos:
Según el criterio de la CNMV, además del escenario base (favorable) que plantea el gestor y que contrastamos desde Urbanitae, en proyectos de Equity se deben publicar 2 escenarios adicionales que muestren potenciales variaciones en el plan de negocio.
Accede para conocer el escenario económico
Promotor del proyecto:
Quadratia fue fundada en 2005 con el respaldo de un importante grupo inmobiliario y más de 50 años de experiencia en el sector, con el objetivo de abrir camino y avanzar entre las principales consultoras del país.
El objetivo de Quadratia es promover proyectos residenciales en ubicaciones singulares lo largo de la Costa Mediterránea con diseños contemporáneos que ofrezcan a nuestros clientes viviendas de calidad y un estilo de vida mediterráneo.
Quadratia ha llevado a cabo proyectos que abarcan más de 3.400 unidades residenciales, abarcando un área total de más de 330.000 metros cuadrados, a lo largo de la costa mediterránea española. Todo esto suma una inversión gestionada de más de 430 millones de euros, con previsiones de ingresos superiores a los 600 millones
Las principales plataformas de inversión crowdfunding en All4brokers.com/crowdfunding
URBANITAE
Urbanitae es una plataforma de crowdfunding autorizada y regulada por CNMV registrada como financiación participativa (PFP) con el registro 29.
Especializada en el mercado inmobiliario desde 2019 permite a cualquier ahorrador invertir a través de un proceso 100% online, sin papeleos, ni visitas, ni trámites burocráticos. Los inversores pueden adquirir participaciones en los activos inmobiliarios con una inversión mínima de 500 euros.
La empresa está liderada por Diego Bestard desde el inicio de su actividad.
500€ de inversión mínima
"Invierte en algo que puedas tocar" es su lema
La especialización en inversión inmobiliaria se debe a la enorme aceptación en España en invertir en inmuebles no sólo por rentabilidad sino que también por la sensación de seguridad en la inversión realizada.
Más sobre Urbanitae
Civislend Parking Centro Torre II nueva oportunidad de inversión.
Civislend abre el próximo martes 30 de abril l a las 12 hs una nueva oportunidad de inversión, Parking Centro Torre II, la financiación que se busca con este crowdlending será destinada a financiar para la adquisición y reforma de un aparcamiento y trasteros en el centro de Torremolinos, Málaga.
Parking Centro Torre II detalles y rentabilidad de la inversión
A financiar: 900.000€
Objeto del préstamo: concesión de un préstamo con garantía hipotecaria de primer rango sobre el activo para la construcción de un edificio de 18 viviendas y 4 locales comerciales.
Rentabilidad total de la inversión: 11,75%
Tipo de interés nominal: 11,75%
Plazo de ejecución: 12 meses
Entra en CIVISLEND PROYECTOS si quieres conocer más.
Descripción del proyecto y promotora
El proyecto consiste en la actualización y reforma de un parking público y unos trasteros, para posteriormente poder vender tanto las plazas como los trasteros por unidades. El parking ha estado en activo hasta el mes de marzo, el cuál ha cesado su actividad por esta nueva adquisición por parte de un tercero. Con la reforma se obtendrán 54 plazas para coche, 5 para moto y 67 trasteros.
La licencia de obra está tramitada mediante Declaración Responsable. Las obras comenzarán una vez firmada la financiación.
El activo se encuentra en una ubicación excelente, con alta necesidad de aparcamiento, en una zona de ocio rodeada de hoteles y apartamentos, con alta demanda tanto nacional como internacional. Además, el activo está dentro de la recién inaugurada Zona de Bajas Emisiones de Torremolinos, lo que permite que los propietarios de las plazas tengan derecho a circular dentro del perímetro.
Grupo Nido Capital es una empresa promotora con más de 60 años de experiencia en el sector inmobiliario español. Desde la creación de su nueva marca han entregado 6 promociones residenciales, que suman más de 300 viviendas, y tienen en curso otras 4 promociones residenciales en la Comunidad de Madrid y México.
El promotor aportará más de 270.000 € al proyecto, lo que supone un 20% de la estructura de fondos.
El proyecto tiene un margen sobre ventas del 14,40%. El valor de tasación actual del activo es de 1.982.221 €, siendo el LTV (Loan To Value) de primera disposición del 22,93%. El Valor de tasación en hipótesis de edificio terminado (HET) es de 2.942.361€, lo que implica un LTV HET del 30,59%. Se hará una primera disposición neta de 350.000€ para la compra del activo, el resto del capital se dispondrá según certificaciones de obra validadas por un tercero.
Entra en CIVISLEND PROYECTOS si quieres conocer más.
Garantías del préstamo:
• Garantía hipotecaria de primer rango sobre el activo financiado con un valor de tasación actual de 1.982.221 €.
• Prenda sobre las participaciones de la SPV
Promotor del proyecto:
Grupo Nido Capital es una empresa promotora con más de 60 años de experiencia en el sector inmobiliario español. Comenzó su actividad en la década de 1960 como una empresa constructora familiar; su crecimiento progresivo hizo que se transformase en una promotora con presencia nacional e internacional, hoy proporciona servicios inmobiliarios integrales, haciendo promoción, construcción y comercialización. Desde la creación de su nueva marca han entregado 6 promociones residenciales, que suman más de 300 viviendas.
Actualmente, Grupo Nido Capital tiene 4 nuevas promociones en desarrollo, tanto en la Comunidad de Madrid como en México.
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Civislend
Civislend es una de las principales plataformas de crowdlending española, permite invertir en inmuebles desde 250€ obteniendo beneficios por la inversión.
Nace en el año 2017 como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) pionera en crowdlending inmobiliario en España. Autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. Su objetivo, mediar entre promotores inmobiliarios e inversores, que los primeros pudieran conseguir fondos de un modo rápido y seguro a cambio de un tipo de interés que obtienen los inversores.
Civislend Residencial Riberi Cáceres nueva oportunidad de inversión.
Civislend abre este próximo miércoles 17 de abril a las 12 hs una nueva oportunidad de inversión, Residencial Riberi , la financiación que se busca con este crowdlending será destinada a financiar la construcción de un edificio de 18 viviendas y 4 locales comerciales.
Residencial Riberi detalles y rentabilidad de la inversión
A financiar: 2.000.000€
Objeto del préstamo: concesión de un préstamo con garantía hipotecaria de primer rango sobre el activo para la construcción de un edificio de 18 viviendas y 4 locales comerciales.
Rentabilidad total de la inversión: 13,75%
Tipo de interés nominal: 11%
Plazo de ejecución: 15 meses, con posibilidad de amortización anticipada a partir del mes 6.
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Descripción del proyecto y promotora
El proyecto está situado en Cáceres, localidad de Coria y este proyecto es actualmente el único proyecto de obra nueva en Coria.
Residencial Riberi 19 es un edificio de 18 viviendas con trastero, parking y 4 locales con un 50% ya comercializado.
La primera fase será de 57 viviendas y la segunda de 37. Por la pendiente del terreno, la mayoría de viviendas cuentan con vistas al mar.
El proyecto dispone de licencia de obras y está ejecutado al 7,5% actualmente. A día de hoy, la obra está en marcha y tanto la compra como la construcción han sido acometidos con fondos propios del promotor. El contrato de obras ya ha sido firmado con una constructora con la que el promotor ya ha trabajado previamente en proyectos finalizados y entregados.
El plazo del proyecto será de 15 meses con una posible prorroga de 3 meses adicionales con un TIN del 11%.
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Garantías del préstamo:
• Garantía hipotecaria de primer rango sobre el activo con un valor de tasación de 4.657.941 € en hipótesis de edificio terminado.
• Prenda sobre las participaciones de la SPV
Promotor del proyecto:
Grupo Sonora es una promotora inmobiliaria especializada en la obra nueva residencial.
Sus proyectos son diseñados por los mejores arquitectos, creando viviendas de estilo propio y cuidadas en cada detalle.
Actualmente tiene 5 promociones entregadas en Madrid, y 5 promociones en curso.
Grupo Sonora
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Civislend
Civislend es una de las principales plataformas de crowdlending española, permite invertir en inmuebles desde 250€ obteniendo beneficios por la inversión.
Nace en el año 2017 como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) pionera en crowdlending inmobiliario en España. Autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. Su objetivo, mediar entre promotores inmobiliarios e inversores, que los primeros pudieran conseguir fondos de un modo rápido y seguro a cambio de un tipo de interés que obtienen los inversores.
Civislend Residencial Aguadulce nueva oportunidad de inversión.
Civislend abre este próximo lunes día 8 de abril a las 12 hs una nueva oportunidad de inversión, Residencial Aguadulce, la financiación que se busca con este crowdlending será destinada a financiar parte de la compra de una obra desarrollada en un 35% con licencia concedida y la construcción de la primera fase de la promoción.
Residencial Aguadulce detalles y rentabilidad de la inversión
A financiar: 3.750.000€
Objeto del préstamo: compra y el desarrollo de la obra de la primera fase de Residencial Aguadulce
Rentabilidad total de la inversión: 16,25%
Tipo de interés nominal: 13%
Plazo de ejecución: 15 meses
ESTE PROYECTO YA SE HA FINANCIADO AL 100% CON ÉXITO
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Descripción del proyecto y promotora
El proyecto está situado en Aguadulce, localidad de Roquetas de Mar, provincia de Almería. Ubicación de segunda residencia principalmente nacional, aunque también cuenta con demanda internacional
Residencial Aguadulce es un edificio en construcción de 94 viviendas y 105 plazas de aparcamiento, con un estado de avance de la obra del 35%, que se desarrollará en dos fases.
La primera fase será de 57 viviendas y la segunda de 37. Por la pendiente del terreno, la mayoría de viviendas cuentan con vistas al mar.
Aunque se constituirá una garantía hipotecaria sobre la totalidad de las viviendas, el préstamo de Civislend será para financiar parte de la compra y el desarrollo de la obra de la primera fase.
La primera fase ya cuenta con 24 viviendas reservadas de 57(42%) en un plazo de dos semanas y media. El precio de venta medio de la primera fase se sitúa en torno a 140.000€ por vivienda.
El plazo del proyecto será de 15 meses con una prórroga opcional de 3 meses. El pago de intereses será al final de la vida del préstamo.
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Garantías del préstamo:
Garantía hipotecaria de primer rango sobre el activo con un valor de tasación de 5.8M€ y un valor H.E.T. de 14.1M€. El activo en garantía incluye las dos fases de la promoción.
Promotor del proyecto:
Marina Vista es una sociedad promotora fundada por 4 socios: dos profesionales expertos en el sector inmobiliario y dos inversores. Fundada en 2023, Marina Vista cuenta con Manuel Sánchez, director financiero de Azur Estates, promotora inmobiliaria centrada en el desarrollo, operación y gestión de propiedades residenciales, hoteleras y comerciales. Además, Miguel Galindo es fundador y CEO de grupo ASG, una comercializadora de la zona Levante fundada en 2017. Ostenta el cargo de Presidente de la Asociación de Inmobiliarias de Elche y Santa Pola.
El objetivo de Marina Vistas es la compra de obras en curso, para en un corto plazo, reposicionar el activo y vender las viviendas a un precio competitivo por debajo del de mercado.
Para ello, analizan oportunidades con retornos altos y consiguen precios de compra muy competitivos, como el caso del activo en cuestión.
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Civislend
Civislend es una de las principales plataformas de crowdlending española, permite invertir en inmuebles desde 250€ obteniendo beneficios por la inversión.
Nace en el año 2017 como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) pionera en crowdlending inmobiliario en España. Autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. Su objetivo, mediar entre promotores inmobiliarios e inversores, que los primeros pudieran conseguir fondos de un modo rápido y seguro a cambio de un tipo de interés que obtienen los inversores.
Civislend El Viso Re-aviva nueva oportunidad de inversión
Civislend el líder en crowdlending inmobiliario en España abre el el 27 de marzo a las 12:00 PM la oportunidad de invertir en el proyecto El Viso Re-aviva
El Viso Re-aviva
Préstamo con garantía hipotecaria de primer rango para la adquisición de un local y 22 plazas de garaje en El Viso, Madrid. El proyecto consiste en la transformación del local en 12 unidades destinadas a uso turístico.
Rentabilidad total: 11%
Tipo de interés nominal: 11,5%
Plazo de ejecución: 12 meses
Localización del proyecto: Calle San Julio 3 (28002 - Madrid, Madrid)
Pago de los intereses: Bullet. Al final de la vida del préstamo.
Si quieres conocer más proyectos entra en Civislend Proyectos
Préstamo con garantía hipotecaria de primer rango para la adquisición de un local y 22 plazas de garaje en El Viso, Madrid.
El proyecto consiste en la transformación del local en 12 unidades destinadas a uso turístico.
El activo se encuentra en una ubicación inmejorable, El Viso, el barrio con más renta per cápita de España. El Viso está a corta distancia y bien comunicado con las atracciones turísticas más atractivas de Madrid. Además, como se encuentra cerca de las principales zonas de oficinas de Madrid es perfecto para alquiler de corta y media duración.
Re-aviva, el promotor del proyecto, está especializado en el cambio de uso de locales en Madrid, para luego transformarlos en viviendas y apartamentos. Re-aviva ya ha sido capaz de entregar 8 proyectos, de similares características a éste, desde 2020 en Madrid.
El promotor aportará más de 1,8M de € al proyecto, siendo el split de fondos 56% inversores Civislend y 44% Re-aviva.
GARANTÍAS DEL PRÉSTAMO
• Garantía hipotecaria de primer rango sobre el activo financiado con un valor de tasación actual de 3.331.387 €.
• Prenda sobre las participaciones de la SPV.
AMORTIZACIÓN DEL PROYECTO
Si bien la duración total del préstamo es de 12 meses, el promotor puede realizar una amortización total sin penalización a partir de la finalización del mes 6.
Si quieres conocer más proyectos entra en Civislend Proyectos
Consulta los mejores proyecto de inversión alternativa en All4brokers.com/crowdfunding
Civislend Stiges La Plana a new investment opportunity
Civislend, the largest crowdlending platform in Spain, just announce the launch of a new and enticing investment opportunity in Spain – Stiges La Plana. This latest venture opens up a unique avenue for investors seeking potential returns in the real estate sector.
Crowdlending investment Stiges La Plana key factors
- Investment starting day February 8th at 16:00 CEST
- Total return: 15,75%
- Nominal Interest Rate: 10,50%
- Project execution: 18 months
- Total investment: 1.800.000€
The project
First-ranking mortgage loan to finance part of the purchase of a plot with granted license and the development of an independent villa with sea views in Sitges, Barcelona.
Civislend projects
Located specifically in La Plana, an exclusive area of Sitges with high demand for both primary and secondary residences. Situated just over 30 minutes by car or train from Barcelona and only 20 minutes from the airport. It is a municipality with high purchasing power, both nationally and internationally, thanks to its beaches, architecture, and entertainment offerings. According to Idealista, Sitges is the 6th municipality with the highest average housing price in Spain.
The current appraisal value of the asset, appraised as land, is €779,408.30. The Loan to Value (LTV) for the initial drawdown is 47.60%. The value of the Hypothetical Finished Building (HET) is €2,531,959.50, representing a total loan-to-value ratio on HET of 47.39%.
The promoter's equity contribution to the project is €547,770.
Potential and non-experienced investors have the right to a "pre-contractual reflection period" of four days to revoke their investment at no cost.
The maximum investment per investor will be €20,000 during the first 24 hours from its opening.
Interest will start accruing from the formalization date, which will be within a maximum of 30 days from the fundraising.
Loan guarantees
First-ranking mortgage guarantee on the asset with an appraisal value of €2.5M HET, representing an LTV of 47.60% at the first drawdown and 47.39% at the end of the loan term.
Corporate guarantee on a first-demand basis from the parent company.
Project amortization
While the total loan duration is 18 months, the developer can make a complete repayment without penalties starting from the end of month 6.
The developer has the right to extend the loan by 3 months.
In the event of early repayment or extension of the loan, the interest will be calculated based on the final drawdown period of the loan and will be calculated at the annual interest rate.
Real State Project Promoter
GLOBAL SERVICES 2005 SL is a family-run development company specializing in Barcelona and its surroundings. The group boasts over 50 years of experience, spanning four generations within the family.
They have successfully delivered over 3,000 homes and currently have a portfolio of 7 ongoing developments. This marks the seventh project by the developer in Sitges since 2017, with two projects in the final construction phase, fully commercialized, and the rest already delivered. The promoter will commence marketing alongside construction in the upcoming weeks.
This is the second project that the developer is financing through Civislend, with the first project being 100% commercialized and awaiting the construction license for loan settlement.
Civislend projects
CIVISLEND oportunidad de inversión Residencia de estudiantes
Desde CIVISLEND lanza una nueva oportunidad este 24 de enero, el proyecto ofrecía una rentabilidad total del 16,50% (11% TIN) y plazo de ejecución a 18 meses y pago de los intereses semestral.
RESIDENCIA DE ESTUDIANTES CADIZ la financiación está dedicada al desarrollo de una residencia de estudiantes en Cádiz en la Calle Felipe Abárzuza 2D, situada en el centro histórico de Cádiz, pegado a varias facultades de la Universidad de Cádiz, donde hay más de 20.000 alumnos matriculados.
El proyecto Residencia de estudiantes Cádiz contará con 132 habitaciones, solárium con piscina y amplias zonas comunes.
La residencia está vendida al grupo de la aseguradora AXA y será operado por una plataforma del grupo llamada The Boost Society.
El proyecto cuenta con licencia de obras concedida y obra comenzada en diciembre de 2023. El préstamo promotor ya ha sido concedido por una entidad bancaria de primer nivel y el contrato de obras con la constructora está firmado.
¿Cuándo se puede invertir? el miércoles 24 a las 12hs, para poder realizar la inversión deberás estar registrado previamente
RESIDENCIA DE ESTUDIANTES CADIZ DATOS PRINCIPALES
- Rentabilidad: 16,5% (11% TIN)
- Plazo: 18 meses
- A partir del miércoles 24 de enero a las 12:00h
- Garantia corporativa a primer requerimento de la sociedad WHITE INVESTING RE, S.A.
- Pago de interés semestral
- Licencia de obra concedida y obra iniciada
- Entre el promotor y su socio aportan más de 23M€ al proyecto
- Promotora con más de 50 años de experiencia, especializada en promoción de viviendas, hoteles y zonas comerciales.
- La residencia será operada por la empresa del Grupo Axa The Boost Society
- Cádiz cuenta con más de 20 mil estudiantes universitarios
Civislend proyectos financiados
Civislend hasta la fecha ha llevado a cabo con éxito la financiación de una serie de proyectos inmobiliarios, un punto a tener en cuenta si nos estamos planteando invertir.
Civislend
Comenzamos repasando quién es Civislend,
Civislend es una Plataforma de Financiación Participativa (PFP) que facilita la conexión entre particulares o empresas que buscan obtener préstamos y los inversores interesados en financiar proyectos sin necesidad de recurrir a un banco u otra entidad financiera.
Un equipo de profesionales se encarga de evaluar los proyectos presentados y actúa como intermediario entre los promotores de los proyectos y los inversores. Para los promotores, Civislend ofrece una vía rápida y eficiente de obtener financiación, mientras que para los inversores, brinda un método transparente y sencillo para rentabilizar sus recursos financieros.
Civislend es una empresa regulada por la CNMV en el apartado de plataformas de inversión participativa con el número de registro 21
Concepto a tener en cuenta cuando repasemos los proyectos:
Proyecto financiado: Proyecto que ha alcanzado el 100% de la financiación, a la espera de formalización ante notario.
¿Qué es la TIN - tipo de interés nominal? El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje fijo anual que se pacta con el promotor del proyecto como concepto de pago por el dinero prestado. Indica el tanto por ciento que recibe el inversor por ceder el dinero.
¿Qué es la rentabilidad total y el plazo de ejecución? La rentabilidad total es el interés que se obtiene en el plazo de ejecución del proyecto que comienza a contar desde que se formaliza el préstamo hasta que se completa. Una vez completado el inversor se le devolverá el capital aportado más la renta total obtenida.
Civislend proyectos financiados
Hasta la fecha Civislend ha financiado con éxito 45 proyectos por un total de 34 millones captados y con una rentabilidad media del 9%
Vamos a repasar una serie de estos proyectos ya financiados.
Castellana 107
El proyecto más reciente en el momento que escribimos este post.
Reforma de una oficina con cambio de uso mediante declaración responsable, dividiéndola en tres viviendas de entre 95 m²c y 130 m²c. Hasta el momento, se ha ejecutado el 35% de la reforma.
El inmueble se encuentra en una ubicación privilegiada en el centro de Madrid, específicamente en el Paseo de la Castellana 107. Dos de las viviendas tendrán orientación hacia la calle Pedro Teixeira, mientras que la tercera se orientará hacia la Plaza de Manolete, una espaciosa y luminosa plaza residencial privada.
- A financiar: 1.500.000€
- Financiado: 1.500.000€ - el 100%
- Rentabilidad total: 9%
- Tipo de interés nominal: 9%
- Plazo de ejecución: 12 meses
- Número de inversores que han participado 349
- Inversión media por inversor: 4.298€
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Binibeca Mar
Se ofrece un préstamo con garantía hipotecaria para la compra y remodelación de un complejo de 20 viviendas en Menorca. Estas viviendas cuentan con licencia turística y se planea alquilarlas durante este verano una vez que estén acondicionadas.
El complejo/urbanización es independiente y cuenta con recepción, jardines y piscina en áreas comunes. Está ubicado a 500 metros del mar, en Binibeca (Sant Lluis, Menorca), en el sur de la isla.
- A financiar: 2.000.000€
- Financiado: 2.000.000€ - el 100%
- Rentabilidad total: 15%
- Tipo de interés nominal: 10%
- Plazo de ejecución: 18 meses
- Número de inversores que han participado 381
- Inversión media por inversor: 5.249€
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Edificio Pozuelo
Se ofrece un préstamo con garantía hipotecaria sobre un edificio finalizado en Pozuelo de Alarcón.
Este préstamo tiene como objetivo refinanciar la deuda del activo y aliviar los fondos propios aportados por el promotor.
El valor actual de tasación del edificio es de 2.834.816 €, lo que representa un Loan to Value del 49% en esta operación.
Pozuelo de Alarcón es el municipio con mayor renta per cápita en España y uno de los municipios con alta demanda de viviendas residenciales en Madrid, debido, entre otros factores, a su proximidad a la capital.
- A financiar: 1.400.000€
- Financiado: 1.400.000€ - el 100%
- Rentabilidad total: 9%
- Tipo de interés nominal: 9%
- Plazo de ejecución: 12 meses
- Número de inversores que han participado: 245
- Inversión media por inversor: 5.714€
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Villa Llucmajor
Se trataba de la construcción de una villa de lujo en un terreno de 1.300 m² ubicado en primera línea de mar en Mallorca.
El solar se encuentra en Sa Torre, en el municipio de Llucmajor, a tan solo 15 minutos del aeropuerto y 20 minutos de Palma. La zona cuenta con una amplia variedad de servicios, incluyendo tiendas, bares y restaurantes, escuela, hospital y campo de golf.
- A financiar: 1.900.000€
- Financiado: 1.900.000€ - el 100%
- Rentabilidad total: 15%
- Tipo de interés nominal: 9%
- Plazo de ejecución: 20 meses
- Número de inversores que han participado: 252
- Inversión media por inversor: 7.539€
Proyecto Residencial El Vigía
Se llevará a cabo la urbanización de 28 apartamentos, 28 plazas de garaje y 28 trasteros.
El proyecto Urbanización El Vigía se encuentra en el complejo turístico de Atlanterra, dentro del término municipal de Tarifa, y está cercano a Zahara de los Atunes.
La promoción comenzó a comercializarse a mediados de enero de 2023.
- A financiar: 1.100.000€
- Financiado: 1.100.000€ - el 100%
- Rentabilidad total: 18%
- Tipo de interés nominal: 9%
- Plazo de ejecución: 24 meses
- Número de inversores que han participado: 126
- Inversión media por inversor: 8.730€
Estos una muestra de los 45 proyectos ya financiados hasta la fecha.
Hay otro concepto que es interesante describir en este tipo de inversiones, el "scoring de cada proyecto" y qué o cómo se determina este scoring en Civislend, pues en sus propias palabras:
Scoring de proyectos
Todos los proyectos pasan por un proceso de análisis de riesgos en diferentes fases. El Comité de Riesgos de Civislend se ocupa de asignar un scoring a los proyectos que se subirán a la plataforma, que identifica el nivel de riesgo. Los proyectos se identifican de mayor a menor riesgo de la C a la A+ y es lo que definirá el tipo de interés a pagar a los inversores. Han desarrollado un sistema de scoring que mide las siguientes variables dándole una mayor ponderación a aquellas que son más relevantes:
• Experiencia del promotor
• Situación de los títulos jurídicos
• Fondos propios aportados por el promotor
• Zonificación
• Avance de la actuación
• Avance de la comercialización
• Tasación de las garantías aportadas
• El porcentaje del diferencial de las garantías sobre el préstamo
• Capacidad de gestión
• Histórico de crédito
• Retorno de las ventas del proyecto
• Tasa Interna de Retorno del proyecto
La puntuación nos indicará en la banda que se encuentra el proyecto / promotor y por lo tanto el riesgo:
• A y A+ riesgo mínimo
• B y B+ riesgo moderado
• C y C+ riesgo medio
Plataformas de Financiación Participativa - Regulación
Como hemos comentado al inicio de este post Civislend es una empresa regulada por la CNMV en el apartado de plataformas de inversión participativa con el número de registro 21
¿Qué son las Plataformas de Financiación Participativa?
El crowdfunding financiero o de inversión, también llamado crowdlending, tiene por objeto facilitar fondos, ya sea en forma de préstamo o de capital, para pymes y emprendedores, a cambio de una rentabilidad.
Civislend proyecto Castellana 107
Civislend lanza un nuevo proyecto de inversión, Castellana 107, se trata de la rehabilitación de una vivienda en el Paseo de la Castellana para su posterior venta.
Préstamo con garantía hipotecaria de primer rango en Madrid centro.
- Importe a financiar: 1.500.000 €
- Rentabilidad total: 9%
- Plazo de ejecución: 12 meses
- Garantías: préstamo con garantía hipotecaria de primer rango
Más información Civislend Castellana 107
Civislend proyectos financiados recientes
Sin duda si tenemos en cuenta el tipo de interés que Civislend devolvió a los inversores, un 22%, se trato de un gran negocio que contaba con garantía hipotecaria del inmueble sobre el que se estaba invirtiendo para minimizar el riesgo para el potencial inversor
Civislend Espacio Palleter
Resumen del proyecto:
Se ofrecía un préstamo respaldado por una fianza a primer requerimiento para la refinanciación de un terreno con licencia de obra concedida en el centro de Valencia.
El proyecto, denominado Espacio Palleter, es un edificio residencial que consta de 24 viviendas de 1, 2 y 3 dormitorios, todas ellas con terrazas, además de 24 trasteros y 28 plazas de garaje.
Hasta el momento, el proyecto ha sido comercializado en un 71%, habiéndose vendido exitosamente 17 de las 24 viviendas ofrecidas. Esto cumple con los requisitos mínimos de preventa exigidos por las entidades bancarias.
El valor actual de tasación del activo es de 3.630.428,25 €, mientras que el valor estimado del edificio terminado (HET) asciende a 8.941.010,57 €. Es relevante destacar que el valor HET supera en un 11,4% el precio de venta de la promoción.
El propósito del préstamo era refinanciar la adquisición del terreno y complementar la financiación bancaria que se destinará a la construcción del proyecto. La devolución del préstamo ofrecido por Civislend se llevará a cabo mediante la entrega de las viviendas o con recursos propios proporcionados por el grupo promotor.
Cabe mencionar que el promotor ha aportado más de 2.000.000 € para la compra del terreno, así como para los honorarios de profesionales y otros gastos relacionados con el proyecto, lo que representa más del 25% del total de los costes de la operación.
- El importe a financiar fue de: 1.200.000 €
- Importe financiado: 1.200.000 € proyecto cubierto al 100%
- Rentabilidad total: 22%
- Interés nominal: 11%
- Plazo de ejecución: 24 meses
- Garantías: préstamo con garantía hipotecaria de primer rango
Civislend
Civislend es la principal empresa de crowdlending en España, un nexo de unión entre promotores profesionales que buscan una financiación para llevar a cabo un proyecto inmobiliario e inversores que quieren invertir en proyectos inmobiliarios para obtener una rentabilidad en un plazo fijo.
Esquema de funcionamiento:
Cómo invertir en Civislend
Lo primero que debes saber si te estás planteando invertir en Civislend es que registrarte es totalmente gratuito y una vez registrado podrás tener toda la información sobre los proyectos en curso, los pasados y los que están en estudio. No estás obligado a invertir puedes registrarte e ir analizando los proyectos hasta que veas uno que te encaja y en el que decidas invertir una cantidad, las inversiones son a partir de 250€
Civislend es un operador registrado en la CNMV con el número de registro 21 como Plataforma de Financiación Participativa