Que es el crowdlending: características, tipos y plataformas para invertir
Cada vez oímos más hablar de inversiones alternativas para nuestros ahorros, la razón principal es que cada vez contamos con más posibilidades, la que nos ocupa hoy, el crowdlending pero tenemos crwodfunding, tokens. NFT equity…
El objetivo de las inversiones alternativas es el mismo que el de las inversiones “tradicionales” generar ahorro para el futuro o nuevas inversiones.
Qué es el crowdlending
La palabra es una suma de estas dos ideas: crowd (multitud) y lending (prestar dinero).
Se trata de una disciplina que permite a las empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, los inversores
Estos inversores son personas que prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un retorno financiero estipulado en un contrato de préstamo.
El crowdlending ofrece a las empresas nuevas posibilidades de financiación para el desarrollo de su negocio alternativa a la banca tradicional o como complemento a ella. El crowdlending es una actividad regulada por la CNMV bajo el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa o PFPs. Si necesitas consultar las empresas autorizadas puedes verlo en la web de la CNMV
Tipos de crowdlending
Existen 2 tipologías
- Los préstamos a personas (P2P o peer to peer):
- Préstamos a empresas (peer to business).
Hay préstamos que tienen cobertura sobre la inversión realizada y los que no (secure y unsecure) en el lado de los secure pondríamos a las empresas que emiten crowdleding para financiar desarrollos inmobiliarios y si ya cuentan con los terrenos los podrían poner como cobertura de la inversión.
Crowdlending ventajas
De cara a las empresas que buscan financiación:
- El interés a pagar por el préstamo suele ser menor que el de los préstamos bancarios.
- Rapidez y agilidad: depende del sector pero en crowdlendig inmobiliario con seguro de la inversión se han cubierto rondas en tan sólo unas horas.
- Flexibilidad: una de las grandes diferencias frente a los préstamos bancarios ya que en las condiciones puede establecer plazos más largos a los normales de la banca. Al potencial inversor le deberán encajar como plazo razonable para obtener la inversión inicial más el beneficio.
- Las empresas pueden diversificar sus fuentes de crédito, realizar operaciones complementarias préstamo bancario + un porcentaje en crowdlending
Para los inversores particulares las ventajas de invertir en crowdlending:
- Diversidad de opciones y una mayor rentabilidad en sus inversiones frente a fondos, letras u opciones más tradicionales.
- Toma de decisión directa sobre la empresa e industria sobre la que invertir según su tolerancia al riesgo (inmobiliario vs a una startup…)
- Liquidez: los prestamistas (inversores particulares) cobran los plazos de las cuotas mes a mes, más los intereses correspondientes. Los plazos de devolución están establecidos y deben constar en la publicación de la emisión para que el inversionista decida si le encajan previa a la inversión en sí.
Crowdlending desventajas
- El riesgo del préstamo. Que el préstamos no tenga una cobertura de la inversión por parte de la parte emisora o que si se emite a través de una plataforma o market de crowdlending a través de la cual se emite no tenga un seguro que cubra las inversiones
- En caso de que se emita a través de una plataforma de crowdlending atento a las comisiones.
Crowdlending plataformas / markets
Civislend
Se trata de una Plataforma de Financiación Participativa (PFP) en crowdlending inmobiliario en España desarrollada por un equipo de profesionales con amplia experiencia en empresas de reconocido prestigio del sector inmobiliario, financiero y tecnológico.
Civislend tiene licencia de la CNMV registro nº 41 en el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa
En su plataforma vas a poder encontrar proyectos con rentabilidades medias anuales de entre 8% y 10% anual
Inversión mínima: 250€
Hasta la fecha ha captado fondos por valor de 27.777.549 €
Ha llevado a cabo con éxito 35 proyectos
En estos momentos tienen una nueva oportunidad de inversión Binibeca Mar con un 15% de rentabilidad en 18 meses y garantía hipotecaria, si quieres conocer más del proyecto accede aquí
Mintos:
Inició su actividad en 2015. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en la plataforma de su tipo más grande del mundo, en la actualidad cuenta con 512.147 usuarios registrados en todo el mundo.
Desde el 2015 ha gestionado préstamos por 8,7 mil millones de euros y puedes comenzar a invertir desde 50€
Mintos están sujetas a la normativa financiera. En la UE, esta incluye la MiFID II, cuenta con un esquema que protege a los usuarios al ofrecerles una compensación en el caso de que Mintos no reembolse los fondos o los instrumentos financieros correspondientes a los inversores.
Otras plataformas
- Watify
- Circulantis
- Housers
- MyTripleA
- October
- Excelend
Crowdfunding vs crowdlending
Crowdfunding y crowdlending son vehículos de financiación, incluso términos que suenan parecido, pero se trata de modelos de negocio diferentes.
Si en el crowdlending como hemos explicado el inversor presta el dinero y reciben un beneficio en forma de interés, en el crowdfunding los inversores aportan dinero a una empresa a cambio de una participación del proyecto (equity) y por tanto los inversores con socios del proyecto., los proyectos crowdfunding de equity suelen tener plazos más largos. Al compartir inversor y promotor los riesgos, las rentabilidades son superiores.
El el crowdfunding más popular es el inmobiliario y su oportunidad de invertir en inmuebles con pequeñas aportaciones
En el crowdfunding solo recuperamos nuestro dinero si el proyecto consigue tener éxito, en el caso de inmuebles que ese inmueble en el que hemos invertido con aportaciones se venda el activo.
A modo de ejemplo de crowdfunding:
Crowdstreet
Se trata de una plataforma americana, me ha parecido relevante incluirla por la particularidad del negocio, se trata de una plataforma crowdfunding en proyectos de centros comerciales, oficinas
Inversión mínima: 25.000$
