ASEAFI presenta sus perspectiva en la economía española para el 2024 en su última edición, os presentamos un extracto de la introducción.
El año 2023 ha demostrado ser positivo en términos de rentabilidad, pero se ha caracterizado por significativos cambios en el ámbito del asesoramiento financiero. Este periodo ha estado marcado por una serie de desafíos, retos y oportunidades. A medida que nos aproximamos al cierre de este año lleno de turbulencias, resulta crucial reflexionar sobre los eventos clave que han moldeado el panorama financiero y anticipar las perspectivas para el próximo año.
A lo largo de 2023, nos hemos enfrentado a diversos desafíos, siendo uno de los primeros el cambio en el terreno legislativo que ha impactado en el asesoramiento financiero. Nos encontramos inmersos en un constante cambio, enfrentando un tsunami regulatorio que no da tregua, complicando cada vez más nuestra labor como asesores.
Si bien es cierto que la regulación es necesaria para salvaguardar al cliente y prevenir malas prácticas y el intrusismo profesional, el exceso de regulación puede contraproducentemente afectar la efectividad de dicha protección.
Cuando se presenta al cliente una gran cantidad de documentos para su firma, la lectura y comprensión se ven comprometidas. Estamos experimentando la tercera ola de este tsunami regulatorio que se inició en 2004. Se prevé que MiFID III sea publicada en 2024 y probablemente se trasponga al ordenamiento jurídico español en 2027. Esta nueva normativa, además de parcialmente prohibir los incentivos en ciertos casos, introduce medidas destinadas a garantizar la calidad del asesoramiento y la actuación en beneficio del mejor interés del cliente, un concepto aún ambiguo cuyo desenlace es incierto.
En España, la reciente Ley de Mercado de Valores da lugar a la creación de las EAFN (Empresas de Asesoramiento Financiero Nacional). Estas entidades, aunque cuentan con requisitos reducidos, también tienen limitaciones, como la falta de pasaporte europeo y restricciones en los activos sobre los cuales pueden ofrecer asesoramiento. Además, la ley establece la obligación de que todas las EAF se adhieran al FOGAIN, un tema controvertido que, a pesar de los esfuerzos de ASEAFI, no pudo ser evitado debido a la imposición desde Europa.
ASEAFI retos y desafíos
Otro desafío para los asesores financieros es el universo ESG, no es novedoso, pero gradualmente se complica. Se trata de una normativa compleja que debemos abordar de manera concreta. La llegada de la inteligencia artificial a nuestras vidas también ha sido un elemento disruptivo que ha suscitado inquietud en diversas capas de la sociedad. Estoy convencido de que la IA será de gran utilidad para los asesores, mejorando la calidad del asesoramiento financiero para el cliente y facilitando la labor de los asesores al acercarlos más a sus clientes. En mi opinión, los asesores seguirán siendo insustituibles.
Para ASEAFI, este ha sido un año positivo, con crecimiento en el número de asociados, sumando 15 nuevas firmas a nuestra asociación. Nos hemos consolidado como una organización que representa al sector del asesoramiento financiero en sus interacciones con entidades públicas y privadas. Sin embargo, aún nos queda un largo camino por recorrer. Nuestro objetivo es continuar impulsando el desarrollo del asesoramiento financiero en España, defendiendo los intereses de nuestros asociados y siendo el punto de encuentro para los profesionales del asesoramiento financiero y otras empresas del sector, como una alternativa a los grandes grupos bancarios.
En resumen, el año 2023 ha estado marcado por cambios y desafíos constantes, pero mantenemos nuestra ilusión, convicción y confianza en que nuestro trabajo contribuye a mejorar la salud financiera de los españoles. Esperamos que el año 2024 se presente como una oportunidad para transformar todos estos desafíos en nuevas posibilidades.
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