Stock markets global regulators

USA, UK, Canada,Mexico, Brazil, Spain, Germany... all have something in common when it comes to the stock market and the trading of assets:, the regulators.

These regulators are not inquisition entities, but rather organizations that ensure our financial health and compliance with rules. Below, we will list the main regulators worldwide by region.

Every country or stock market has its own regulator, in these post we are going to list there regulators split by country and a resume of the the functions they must carry out.

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Stock markets regulators split by country:

Regulator with international duties

European regulators

America stock markets regulators

USA

Canada

Latin America

Asia y Oceania stock markets regulators

Othe stock markets regultors

Source of information the Spanish CNMV

The functions of stock market regulators

The functions of stock market regulators include:

  1. Supervision and oversight: Regulators monitor and supervise the activities of stock markets to ensure fair and transparent trading practices. They enforce compliance with regulations and investigate any potential violations.
  2. Investor protection: Regulators aim to protect the interests of investors by promoting a safe and secure trading environment. They establish rules and regulations to prevent fraud, insider trading, market manipulation, and other forms of misconduct.
  3. Licensing and registration: Regulators are responsible for licensing and registering market participants, such as brokerage firms, investment advisors, and fund managers. They set qualification requirements and conduct background checks to ensure the integrity and competency of market participants.
  4. Rulemaking and enforcement: Regulators develop and implement rules and regulations that govern the operations of stock markets. They have the authority to enforce compliance and take disciplinary actions against those who violate the rules.
  5. Market surveillance: Regulators employ sophisticated surveillance systems to monitor trading activities and detect any irregularities or suspicious transactions. They investigate market abuses, such as insider trading or market manipulation, and take appropriate actions to maintain market integrity.
  6. Disclosure and transparency: Regulators require companies listed on the stock market to disclose relevant financial and non-financial information to ensure transparency. They oversee the timely and accurate dissemination of information to investors, which helps them make informed investment decisions.
  7. Market development: Regulators play a role in fostering the growth and development of the stock market. They may introduce initiatives to attract new listings, enhance market liquidity, and encourage investor participation. They also collaborate with other stakeholders to promote market efficiency and innovation.
  8. Education and awareness: Regulators provide educational resources and promote investor awareness programs to enhance financial literacy and empower investors with the knowledge to make informed decisions. They aim to educate the public about the risks and benefits of investing in the stock market.

These functions are essential for maintaining the integrity, stability, and fairness of stock markets, and they vary slightly from one country to another based on local regulations and market conditions.

https://www.youtube.com/watch?v=fHQuooCiDUE

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civislend

civislend

Civislend es una de las principales plataformas de crowdlending española, permite invertir en inmuebles desde 250€ obteniendo beneficios por la inversión.

Ya hemos explicado en otro post la diferencia entre el crowdlending y el crowdfunding a nivel mecánico, el crowdlending está bajo el paraguas regulatatorio de las plataformas de financiación participativa (PFPs) y el organismo supervisor la CNMV.

El lema de civislend es invierte en proyectos inmobiliarios desde 250€ sin duda pero cuál es su historia y modelo de negocio al detalle, te lo comentamos en este post.

civislend historia y fundadores

Nace en el año 2017 como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) pionera en crowdlending inmobiliario en España. Autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. Su objetivo, mediar entre promotores inmobiliarios e inversores, que los primeros pudieran conseguir fondos de un modo rápido y seguro a cambio de un tipo de interés que obtienen los inversores.

Manuel Gandarias es uno de los fundadores del proyecto y a la par director general de Civislend, Define la plataforma como "un eficaz punto de encuentro entre promotores inmobiliarios que buscan una fuente de financiación complementaria a la bancaria tradicional e inversores interesados en obtener una atractiva rentabilidad por sus ahorros".

Manuel Gandarias subraya que "Civislend no sustituye a las entidades bancarias, sino que proporciona los recursos suficientes para financiar el suelo en el que se desarrollará el proyecto inmobiliario, sirviendo de 'trampolín' para la obtención del crédito promotor".

Primeros proyectos

Sus dos primeros proyectos era  dos complejos residenciales de 20 viviendas cada uno, las ubicaciones Brunete (Madrid) y Tomares (Sevilla). Ambos recibieron un scoring del tipo A, con el que los inversores podían obtener un 7,88% y un 7,90% TAE a 20 meses, respectivamente mediante pagos de intereses cuatrimestrales.

civislend manuel gandarias
Manuel Gandarias

Evaluación de cada proyecto por parte de civislend

Cada proyecto pasa un exhaustivo proceso de análisis de riesgos que lleva a cabo Civislend antes de publicar un proyecto en el Marketplace esta una de sus mejores garantías de éxito frente a otras alternativas basadas en el crowdfunding existentes en España

Tras el análisis e hace un estudio de viabilidad que implica la realización de una due diligence, a cada proyecto se le asigna una calificaciónen base a un rating de riesgo: mínimo (A y A+), medio (B y B+) y moderado (C y C+). A estas garantías, se le unen otras acciones como la pignoración las participaciones de las sociedades que promueven el proyecto o la inscripción de cargas registrales sobre los activos.

Los inversores en civislend

Cualquier ahorrador puede invertir y obtener una remuneración por sus fondos con un riesgo controlado. Tras el proceso de registro en la plataforma, el inversor puede escoger en el Marketplace el proyecto que más le interese y los fondos que desea aportar, se puede invertir desde 250 hasta 3.000 euros por proyecto

Civislend en cifras

Repasemos los hitos que ha logrado la compañía hasta la la fecha:

  • Se han financiado 87 proyectos
  • Se han captado fondos por 123 millones de euros
  • 10% TIN de rentabilidad media obtenida (media de 42 proyectos)

Proyectos realizados

Vamos a repasar los proyectos que tienen en marcha

Binibeca Mar

Se trata del desarrollo de un complejo turístico de 20 viviendas en Menorca. Las viviendas cuentan con licencia turística y se cuenta con poder alquilarlas este verano.

Se trata de un complejo/urbanización independiente con recepción, jardines y piscina en zonas comunes. Situado a 500 metros del mar, ubicado en Binibeca (Sant Lluis, Menorca), en el sur de la isla.

El valor de tasación actual es de 3.641.697 € por lo que el Loan To Value (LTV) es del 55%. El promotor desembolsará aproximadamente 1.633.000 € de fondos propios.

El equipo promotor cuenta con gran experiencia en la rehabilitación, con más de 200 viviendas en Madrid. Actualmente está gestionando 2 hoteles rurales de lujo en Menorca, así como otros en Mallorca, Lanzarote y Comporta.

Binibeca Mar civislend

Inversión que se busca: 2.000.000 €

15% de rentabilidad total

Interés nominal para el inversor: 10%

Plazo de recuperación: 18 meses

Para conocer todos los datalles de esta inversión debes registrarte en civislend

Scoring de los proyectos

Todos los proyectos pasan por un proceso de análisis de riesgos en diferentes fases. El Comité de Riesgos de civislend se ocupa de asignar un scoring a los proyectos que se subirán a la plataforma, que identifica el nivel de riesgo. Los proyectos se identifican de mayor a menor riesgo de la C a la A+ y es lo que definirá el tipo de interés a pagar a los inversores. Se ha desarrollado un sistema de scoring que mide las siguientes variables dándole una mayor ponderación a aquellas que son más relevantes:

  • Experiencia del promotor
  • Situación de los títulos jurídicos
  • Fondos propios aportados por el promotor
  • Zonificación
  • Avance de la actuación
  • Avance de la comercialización
  • Tasación de las garantías aportadas
  • El porcentaje del diferencial de las garantías sobre el préstamo
  • Capacidad de gestión
  • Histórico de crédito
  • Retorno de las ventas del proyecto
  • Tasa Interna de Retorno del proyecto

La puntuación nos indicará en la banda que se encuentra el proyecto / promotor y por lo tanto el riesgo donde:

  • C y C+ es riesgo moderado
  • B y B+ es riesgo medio
  • A y A+ es riesgo mínimo

Riesgos

Desde el momento en el que un inversor formaliza su participación en un proyecto, está aceptando el riesgo y la rentabilidad de esta inversión. Los préstamos presentan el riesgo de no obtener el rendimiento esperado, falta de liquidez, posibilidad de dilución o, incluso, pérdida del principal del préstamo.

Desde Civislend trabajan para minimizar los riesgos de los inversores registrados en su plataforma, analizando y filtrando exhaustivamente los proyectos de forma que solo publican proyectos que cumplan exigentes criterios de calidad y solvencia que maximicen el cumplimiento de los compromisos con los inversores

Civislend proyectos

Civislend Vielha Homes /. Civislend Parking Centro Torre II /. Civislend Residencial Riberi Cáceres. /. Civislend Residencial Aguadulce. /.
Civislend Stiges LaPlana / Civislend Torre Valencia / Civislend Sonora El Viso / Civislend Grahana Marbella

by admin

Mercado de valores organismos reguladores

Mercados regulatórios globais de títulos

Portugal, Brasil, Mexico, Espanha, Equador e Estados Unidos têm algo em comum quando se fala em bolsas de valores, onde ocorrem a compra e venda de ativos... os reguladores.

Não se trata de uma entidade inquisitorial, mas de organismos que zelam pela nossa saúde financeira e pelo cumprimento das regras. A seguir, listamos os principais reguladores em nível mundial por região.

Cada país ou mercado de valores tem seu próprio regulador, cujas funções são as mesmas.

Funções dos organismos reguladores:

  • Supervisar y regular el funcionamiento de los mercados de valores.
  • Proteger los derechos e intereses de los inversionistas.
  • Establecer y hacer cumplir las normas y regulaciones para garantizar la transparencia y equidad en las transacciones financieras.
  • Autorizar y supervisar a los intermediarios financieros que operan en los mercados.
  • Realizar investigaciones y sancionar prácticas fraudulentas o manipuladoras.
  • Promover la estabilidad y solidez del sistema financiero.
  • Establecer requisitos de divulgación de información por parte de las empresas que cotizan en bolsa.
  • Fomentar la educación financiera y la protección al consumidor.
  • Colaborar con otros organismos nacionales e internacionales en la supervisión y regulación de los mercados de valores.
  • Brindar orientación y asesoramiento a los participantes del mercado.

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A seguir estão os principais organismos reguladores por regiões:

Organizações internacionais


Organismos reguladores da Europa


Órgãos reguladores da América

EUA.

Canadá

América Latina

órgãos reguladores Ásia e Oceania

Outros reguladores

Fuente de informacao CNMV

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